200元在銀行存19年后變多少？答案讓人大吃一驚。

“我在一家國(guó)有銀行存入的215.16元活期存款在19年后只剩下8.67元，期間從未支取。”家住浙江的左旭告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，他被銀行告知，賬戶里余額減少是因?yàn)殂y行從2006年6月開始按照每個(gè)季度收取了3元的小額管理費(fèi)。

所謂小額管理費(fèi)，是銀行針對(duì)日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，每月收取一定金額的管理費(fèi)。據(jù)了解，不同銀行對(duì)于小額管理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。銀行將需要收管理費(fèi)的余額標(biāo)準(zhǔn)劃定在了100元到500元、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每個(gè)季度3元。但也有部分銀行已取消小額管理費(fèi)。

在社交平臺(tái)上，多家銀行的持卡人都有過類似的經(jīng)歷，在不知情的情況下被銀行劃扣了小額管理費(fèi)。部分網(wǎng)友表示，自己是偶然查看時(shí)才發(fā)現(xiàn)，銀行卡里的錢已經(jīng)被扣光，事前并無通知。有網(wǎng)友甚至表示，“銀行卡里哪怕只有1分錢，也會(huì)被銀行‘扣走’。”

小額管理費(fèi)的爭(zhēng)議一直存在。支持者認(rèn)為這有利于銀行進(jìn)行資源整合，反對(duì)者則認(rèn)為這是對(duì)客戶“雁過拔毛”。那么小額管理費(fèi)到底能否追回，這項(xiàng)收費(fèi)是否合理？

錢存工行越存越少？

19年后200元變8元

“我雖然一開始也沒太多期待200多元能變多，但只剩下8元錢確實(shí)有點(diǎn)出乎意料，很無語?！弊笮窀嬖V貝殼財(cái)經(jīng)記者，這張工商銀行的存折，是他1996年辦理的，那時(shí)的他還只是一個(gè)小學(xué)生。那時(shí)銀行進(jìn)入學(xué)校為學(xué)生辦理存折，也是為了向?qū)W生普及金融和理財(cái)知識(shí)。

左旭曾在2005年時(shí)更換過一次存折，該存折在2005年12月22日時(shí)的余額是215.16元，隨后就一直未使用過。直到今年10月份，他偶然間翻出這張存折，才想著將里面的錢取出來。但到銀行后卻被告知，余額僅剩下8.67元。原因是這么多年銀行一直在以小額管理費(fèi)為由不斷扣費(fèi)，自2006年6月起每個(gè)季度扣除3元。

“在完全不知情的情況下被收取這項(xiàng)費(fèi)用并不合理。”左旭說，在此之前他并不知道存折會(huì)收取小額管理費(fèi)，“銀行后來新增的這項(xiàng)服務(wù)并未告知我，也沒有重新簽訂存款協(xié)議”。

據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，多數(shù)銀行小額管理費(fèi)確實(shí)是從2006年起才開始收取的，但對(duì)于同一客戶在一家銀行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓卡），銀行應(yīng)免除相關(guān)收費(fèi)。

貝殼財(cái)經(jīng)記者以客戶身份咨詢工商銀行官方客服，工作人員表示，該行自2006年6月21日起對(duì)余額不足300元的賬戶收取小額管理費(fèi)，這包括了銀行儲(chǔ)蓄卡和存折，但確實(shí)無法做到每次扣費(fèi)的通知?？头硎荆撔械南到y(tǒng)可識(shí)別出唯一賬戶，識(shí)別出的賬戶均已全部免收小額管理費(fèi)。

然而，左旭的存折就是屬于“唯一賬戶”，卻在過去將近20年中被不斷扣費(fèi)。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，這可能與左旭的存折此前并未完全實(shí)名有關(guān)。不過，對(duì)于未完成實(shí)名的賬戶，雖然可能存在一定的問題，但這并不影響銀行應(yīng)履行的告知義務(wù)。銀行在收取任何費(fèi)用之前，都應(yīng)確?？蛻粢呀?jīng)充分了解并同意相關(guān)費(fèi)用。

陜西富能律師事務(wù)所副主任付鵬對(duì)記者分析指出，對(duì)于免除義務(wù)的，銀行公告就對(duì)儲(chǔ)戶有效。對(duì)于增加義務(wù)的，比如要收費(fèi)的，一定要進(jìn)行明確告知并取得儲(chǔ)戶同意，否則，不能直接收取。

左旭告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，目前其賬戶已完成實(shí)名認(rèn)證，銀行也已表示可免除相關(guān)費(fèi)用，目前他與開戶行正在協(xié)商退費(fèi)和賠償事宜。

沉睡十多年的農(nóng)行卡

因急用剛激活就被扣錢

同樣是被扣了小額管理費(fèi)，家住重慶市的哈文燕遇到的情況是在重新激活睡眠卡之后。

近期，由于她丈夫必須使用農(nóng)業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄卡辦理公積金貸款，才將沉睡了十余年的銀行卡激活，但剛打入1000元，卻被銀行補(bǔ)扣了173.90元小額管理費(fèi)，加上2010年到2011年份的銀行卡年費(fèi)共計(jì)15元。

她告訴記者，該卡片是今年7月10日被激活的，在今年9月24日開始扣費(fèi)，而中途銀行并未通知即將扣費(fèi)。

“在激活卡片之前，銀行的工作人員并沒有告知還需要補(bǔ)交這些費(fèi)用，不然我們也不會(huì)激活一張睡眠了10多年的銀行卡，不會(huì)給銀行扣錢的機(jī)會(huì)?！惫难喔嬖V貝殼財(cái)經(jīng)記者，這張卡并非是她丈夫名下唯一一張農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡，但如果能夠提前得知要收費(fèi)，她會(huì)選擇激活一張睡眠時(shí)間較短的銀行卡。

農(nóng)業(yè)銀行客服人員告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，銀行會(huì)針對(duì)日均余額在500元以下的賬戶收取小額管理費(fèi)，僅對(duì)唯一賬戶減免。對(duì)于非唯一的賬戶，銀行扣除小額管理費(fèi)之前不會(huì)通知客戶，會(huì)在扣款后發(fā)短信通知客戶已扣款；對(duì)于重新激活的銀行卡，客戶需要補(bǔ)交相關(guān)費(fèi)用。不過，該客服人員表示，如果客戶直接銷戶則不需要補(bǔ)齊小額管理費(fèi)。

貝殼財(cái)經(jīng)記者以客戶身份詢問哈文燕前往的農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，睡眠卡激活時(shí)只需要銀行卡和身份證等相關(guān)證件即可辦理。而當(dāng)記者詢問睡眠卡激活是否有費(fèi)用時(shí)，該工作人員表示，如果額度不達(dá)標(biāo)則將補(bǔ)扣小額管理費(fèi)，但銷戶則無需補(bǔ)交小額管理費(fèi)。

收取小額管理費(fèi)合理嗎？

律師：銀行服務(wù)應(yīng)保障用戶知情權(quán)

盡管小額管理費(fèi)已經(jīng)征收了十多年，但針對(duì)這項(xiàng)費(fèi)用的討論依然不少。

銀行為何要收取金額并不大的小額管理費(fèi)？有銀行人士表示，收取小額賬戶管理費(fèi)主要是出于兩個(gè)原因，一是希望可以減少閑置不動(dòng)的“睡眠賬戶”，這類賬戶對(duì)銀行賬戶資源形成了巨大浪費(fèi)。放大到全社會(huì)層面，同一客戶常常在不同銀行間開立多個(gè)賬戶，浪費(fèi)社會(huì)的金融賬戶資源。與此同時(shí)，收取小額管理費(fèi)，也是希望客戶可以將自身賬戶進(jìn)行整合，提升金融理財(cái)意識(shí)。

不過，不少銀行卡持卡人則對(duì)這項(xiàng)收費(fèi)持質(zhì)疑態(tài)度，“不知情”“未通知”占據(jù)大多數(shù)。

有銀行內(nèi)部合規(guī)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)享有知情權(quán)。如果銀行未提前告知客戶相關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，客戶可以不承擔(dān)未被告知的費(fèi)用。因此，如果銀行未告知客戶需要補(bǔ)交小額管理費(fèi)，客戶可以認(rèn)為這種收費(fèi)是不合理的。

陜西富能律師事務(wù)所副主任付鵬在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，銀行會(huì)對(duì)月均流水低于一定金額的且未注銷的銀行賬戶收取小額賬戶管理費(fèi)，且銀行應(yīng)當(dāng)履行收費(fèi)公示和提示義務(wù)，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)。

2017年7月，發(fā)改委和原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》，重申各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定，對(duì)一個(gè)本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）。

根據(jù)該規(guī)定，各商業(yè)銀行應(yīng)通過其網(wǎng)站、手機(jī)APP、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示欄等渠道，以及在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)告知提示客戶申請(qǐng)指定免費(fèi)賬戶?？蛻粑瓷暾?qǐng)的，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)其在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。

事實(shí)上，部分銀行已自2021年起在全國(guó)范圍內(nèi)免收個(gè)人人民幣活期存款賬戶小額賬戶管理費(fèi)；部分銀行還明確對(duì)存量歷史欠費(fèi)，也不再進(jìn)行補(bǔ)扣收。

“對(duì)于免除義務(wù)的，銀行公告就對(duì)儲(chǔ)戶有效。但對(duì)于增加義務(wù)的，比如要收費(fèi)的，一定要進(jìn)行明確告知。”付鵬表示，銀行儲(chǔ)戶可向自己開戶行核實(shí)。若銀行未予處理或明確答復(fù)，儲(chǔ)戶可向國(guó)家金融監(jiān)督管理局投訴，若違規(guī)情況屬實(shí)，監(jiān)管部門將會(huì)責(zé)令該機(jī)構(gòu)整改，情況嚴(yán)重的可能會(huì)對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人予以行政處罰。

此外，多家銀行工作人員告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，如果客戶在銀行只有一個(gè)賬戶，通常這個(gè)賬戶會(huì)自動(dòng)被免收小額管理費(fèi)。而如果被收取相關(guān)費(fèi)用，大部分情況是客戶名下可能存在多個(gè)賬戶。如果確實(shí)是唯一賬戶卻被收取費(fèi)用的，客戶可前往銀行網(wǎng)點(diǎn)申訴并辦理退款。