2024年11月28日，廈門市中級人民法院宣判了一起二手房合同詐騙案。被告人賴日華以“炒房”為名，在2021年7月至2022年8月間，勾結(jié)銀行工作人員劉璟、沈文欽，對業(yè)主謊稱過戶后申請銀行住房貸款支付尾款，騙取他人向其出售房產(chǎn)共53套。案發(fā)時，其中26套房產(chǎn)的尾款仍未付清，涉及金額近1.4億。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這起金額上億的騙局啟動資金只有借來的100萬。

法院最終認(rèn)定，被告人賴日華犯合同詐騙罪，判處無期徒刑；被告人劉璟、沈文欽作為銀行職員，幫助主犯騙取了被害人的信任，構(gòu)成合同詐騙罪，分別判處有期徒刑十年、五年；涉案未結(jié)清尾款的26套房產(chǎn)和3個車位依法返還原業(yè)主。

聽到涉案房產(chǎn)會返還給原業(yè)主，陳文迪松了口氣。2022年8月，一個自稱華恒地產(chǎn)中介的人聯(lián)系到陳文迪，稱有買家想要購買其妻子王纓名下位于廈門市思明區(qū)的一套180平米的房產(chǎn)。雙方談定了780萬的價格，簽署《房產(chǎn)買賣居間協(xié)議書》當(dāng)天，王纓收到了10萬元定金。協(xié)議約定，買家以30%首付加貸款的方式支付房款，過戶后，買家抵押房屋向銀行申請組合貸540萬元，貸款由銀行直接轉(zhuǎn)到賣家賬戶。8月22日，王纓收到230萬元首付款，與買家一起到光大銀行集美支行辦理貸款。當(dāng)天，銀行工作人員稱已經(jīng)確認(rèn)過買家的貸款資質(zhì)，不用擔(dān)心放款問題。隨后，幾人到鷺江公證處將房子過戶到買家名下。次日，王纓和中介一起將新的產(chǎn)權(quán)證交到銀行職員手中，以便辦理抵押貸款。

兩個月后，王纓沒有收到尾款，卻接到了警方電話，得知自己陷入了一場騙局——她的房子沒有被抵押給銀行，而是被抵押給了民間放貸人，貸款已經(jīng)打給了買家，而她的買家只是房屋的“代持人”，其背后真正的操盤手名叫賴日華。

2022年11月9日，廈門市公安局集美分局對賴日華涉嫌合同詐騙案立案偵查。起訴書顯示，賴日華在明知自有資金無法支付購房首付款、借款或貸款利息及相關(guān)交易稅費的情況下，編造自有資金雄厚且有人出資與其合作買房的事實，多次騙取他人以先過戶再收尾款的方式出售房產(chǎn)，最終無力歸還全部房款。

今年4月和7月，該案在廈門市中級人民法院兩次開庭。法院認(rèn)為，賴日華以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取他人財物近1.4億元，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成合同詐騙罪。沈文欽、劉璟明知賴日華實施合同詐騙行為仍提供幫助，分別造成被害人損失3159萬余元和10750萬余元，其行為構(gòu)成合同詐騙罪。兩人受賴日華指使，幫助其騙取受害人信任銷售房產(chǎn)，在共同犯罪中起次要作用，分別判處有期徒刑五年、十年。

賴日華辯稱這一切不是預(yù)謀好的詐騙，而是一種投資行為。但法院認(rèn)為，賴日華通過代持手段炒房，規(guī)避限購政策，明知自有資金不夠，頻繁采用騙新還舊的方法，置業(yè)主財產(chǎn)權(quán)益于不顧，非法占有的主觀故意明顯。此外，他還隱瞞真相、虛構(gòu)事實，夸大自己的履約能力。

這場騙局能夠順利進(jìn)行，得益于中介、代持人、銀行工作人員等多方配合。根據(jù)三名涉案中介人員的證詞，賴日華起初宣稱自己是做短視頻直播帶貨的，一個月幾億的流水，“資金雄厚”“背后有人出資”。中介幫他聯(lián)系業(yè)主，談好價格后，賴日華找代持人冒充買家，出面與業(yè)主簽訂協(xié)議，約定先支付30%的首付款，將房產(chǎn)過戶到代持人名下，隨后將房產(chǎn)抵押給銀行，尾款以住房貸款的形式發(fā)放到賣家賬戶。

房產(chǎn)過戶后，賴日華等人沒有如約到指定銀行抵押，房子有的被抵押給其他銀行申請經(jīng)營性貸款，有的先被抵押給民間的“金主”獲取借款，之后再抵押給其他銀行申請經(jīng)營性貸款。取得的借款和貸款，被用作下一套房的首付款，或者償還更早的房產(chǎn)尾款。通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的操作，賴日華維持著資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。

多名被害人稱，如果沒有中介和銀行工作人員的配合，他們或許不會如此信任所謂的買家。被告人沈文欽、劉璟分別是民生銀行廈門分行集美支行、光大銀行廈門分行集美支行辦理個人貸款的客戶經(jīng)理。二人所在的銀行也是該案買賣雙方協(xié)議約定辦理貸款的銀行。沈文欽幫助賴日華詐騙33套房產(chǎn)、5個車位，造成被害人損失3159萬余元；劉璟配合賴日華詐騙20套房產(chǎn)、3個車位，造成被害人損失10750萬余元。劉璟還多次收取賴日華的“好處費”，共3.9萬。

目前，檢方暫時未對涉案的中介、代持人以及許某隊等民間放貸人提起公訴。經(jīng)過兩年多的維權(quán)，陳文迪終于拿到了判決結(jié)果，但仍有些不放心，期待判決能夠盡快執(zhí)行，早點拿回房子。收到判決結(jié)果后，三名被告人均向福建省人民法院提出上訴。