新試點(diǎn)地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)借個(gè)人養(yǎng)老金制度全面落地的機(jī)會(huì)進(jìn)行開戶繳存營(yíng)銷的熱情更高，將其作為“獲客”與“提升客戶黏性”的新舉措。多家銀行為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶推出各種優(yōu)惠活動(dòng)，例如郵儲(chǔ)銀行提供預(yù)約開戶禮，交通銀行提供抽獎(jiǎng)活動(dòng)，興業(yè)銀行推出“預(yù)約有禮”活動(dòng)，建設(shè)銀行則提供微信立減金等獎(jiǎng)勵(lì)。

2022年11月25日，人力資源和社會(huì)保障部辦公廳等3部門發(fā)布通知，明確先行城市（地區(qū)）所在地參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者可參加個(gè)人養(yǎng)老金，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)。2024年3月，《政府工作報(bào)告》提出在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶將成為第三支柱的“主陣地”。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破7000萬戶。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，截至12月11日，個(gè)人養(yǎng)老金專項(xiàng)產(chǎn)品有857只。然而，“開戶熱、繳存冷”的問題一直備受關(guān)注。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，實(shí)際儲(chǔ)存資金的人數(shù)不足三分之一，人均儲(chǔ)存資金不到3000元，與每人每年1.2萬元的繳存上限有較大差距。

試點(diǎn)期間數(shù)據(jù)顯示，31歲至40歲的中高收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳費(fèi)和購(gòu)買產(chǎn)品的主力軍，吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備”和“抵稅”。業(yè)內(nèi)人士指出，開戶人群中部分是因?yàn)楠?jiǎng)勵(lì)開戶，而非稅優(yōu)政策的獲利者。由于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品封存期長(zhǎng)，稅優(yōu)力度和額度有限等原因，部分民眾參保意愿不強(qiáng)。

面對(duì)即將到來的全面實(shí)施階段，許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)推動(dòng)等方面做好準(zhǔn)備，希望進(jìn)一步提升開戶和繳存意愿。保險(xiǎn)公司表示將深化與銀行機(jī)構(gòu)的合作，優(yōu)化代銷業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。國(guó)民養(yǎng)老提出，積極運(yùn)用數(shù)字化、人工智能等新技術(shù)降低運(yùn)營(yíng)和銷售成本，提高服務(wù)效率和水平，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)體驗(yàn)來激發(fā)客戶參加、投資的意愿。

首批推出的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，具有保本屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益相對(duì)較好。多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示將繼續(xù)提升產(chǎn)品供給能力和供給質(zhì)量。建議保險(xiǎn)公司提供多種類型的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并提供靈活繳費(fèi)與領(lǐng)取方式。此外，還應(yīng)強(qiáng)化保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能，設(shè)計(jì)具有抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。