個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意三支柱體系正式運行

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2024-12-17 19:24:14 網(wǎng)易

個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意。12月12日，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，決定從12月15日起在全國范圍內正式推行這一制度。這標志著我國三支柱養(yǎng)老金體系的制度框架搭建完成，并正式開始運行。

早在1991年，我國就提出了“基本養(yǎng)老保險與企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄型養(yǎng)老保險相結合”的三支柱養(yǎng)老保險體系理念。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，這一理念逐步落地，形成了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險作為第一支柱、企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱、個人養(yǎng)老金作為第三支柱、全國社?；鹄硎聲鳛閼獙θ丝诶淆g化的長期戰(zhàn)略儲備的由六個板塊構成的“3+1”養(yǎng)老保險體系架構。

個人養(yǎng)老金制度采取了自下而上、多點試錯、優(yōu)化設計、全面實施的方式，于2022年11月在36個城市先行先試，取得了令人滿意的成就。在總結經(jīng)驗的基礎上，經(jīng)過進一步制度優(yōu)化，現(xiàn)在終于全面實施。36個城市的覆蓋率高達22.6%，遠超其他國家普遍的10%-20%的水平。

然而，在36城先行過程中也面臨一些挑戰(zhàn)，如開戶后實際繳存人數(shù)較少、繳存金額較低、實際投資行為較少以及選擇權益類產品的更少。這些問題導致第三支柱養(yǎng)老金在幾十年后對退休后的賬戶持有人替代率較低。主要原因在于資本市場波動較大，投資收益率未達預期，甚至出現(xiàn)負激勵，許多權益類產品跌破凈值，賬戶資產浮虧，影響了參與者的積極性。

為解決這些難題，行政主管部門多次召開座談會，聽取各方意見，最終達成共識，將重要建議納入《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》。此次全面實施主要在三個方面進行了完善：增加產品供給種類以提高收益性、完善銷售環(huán)節(jié)服務項目以增強便捷性、降低領取環(huán)節(jié)資格條件門檻以增加激勵性。其中，增加產品種類供給備受關注。

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