面對(duì)行業(yè)違規(guī)亂象，金融行業(yè)監(jiān)管力度日漸從嚴(yán)。12月22日，審計(jì)署發(fā)布的報(bào)告顯示，關(guān)于金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計(jì)查出的問題，已整改問題涉及資金755.56億元。金融行業(yè)一直是審計(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域，此次整改問題主要涉及偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位和金融資源供給結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化等問題。此外，報(bào)告還對(duì)金融反腐等重大違法違紀(jì)問題作出了針對(duì)性闡述。

2024年，監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)依舊嚴(yán)格。今年前三季度，總局機(jī)關(guān)、監(jiān)管局本級(jí)、監(jiān)管分局本級(jí)共對(duì)銀行業(yè)開出1533張罰單，合計(jì)罰沒金額約為11.81億元。貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)大項(xiàng)，其中貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)、股市方面尤為明顯。

信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，比較容易觸及合規(guī)方面的問題。對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問題。當(dāng)前市場(chǎng)有效需求十分有限，但在考核指標(biāo)的壓力下，銀行也不得不為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與大型企業(yè)合作發(fā)放貸款，再回流至銀行存款類產(chǎn)品中，一存一貸數(shù)據(jù)就會(huì)提高，但實(shí)質(zhì)只是增加了銀行成本，完成考核任務(wù)。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營的第一道防線，其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。然而，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動(dòng)，給銀行和客戶造成損失。一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中未能嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營原則，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和利潤(rùn)增長(zhǎng)，忽視了風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營的重要性，最終也付出了沉重代價(jià)。

人民幣存款的增加反映出社會(huì)資金對(duì)銀行的依賴程度加深，尤其是在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和不確定性加大的背景下。居民和企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品時(shí)，越來越傾向于選擇穩(wěn)定、可靠的銀行存款。然而，若銀行因違規(guī)行為被罰款，可能會(huì)引發(fā)客戶對(duì)其安全性和可靠性的擔(dān)憂，進(jìn)而影響存款的穩(wěn)定性。

專家認(rèn)為，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的基調(diào)仍將延續(xù)，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻，銀行業(yè)需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。同時(shí)，通過健全規(guī)章制度、強(qiáng)化人員合規(guī)培訓(xùn)以及完善金融科技管理手段等，減少或杜絕經(jīng)營發(fā)展中的違規(guī)行為。