各行各業(yè)對DeepSeek的深度研討仍在持續(xù)。春節(jié)后，金融行業(yè)迅速跟進，保險行業(yè)也不例外，從保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)到保險機構(gòu)科技化、數(shù)字化布局，DeepSeek引領(lǐng)的AI變革成為行業(yè)討論熱點。

多位保險業(yè)人士指出，短期內(nèi)，AI是保險從業(yè)人員理清思路、提高效率的重要工具，但動搖不了代理人面對面的優(yōu)勢。業(yè)內(nèi)人士透露，相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大改善，未來可通過聯(lián)合開發(fā)、數(shù)據(jù)共享與DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場景化工具包，逐步實現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動化管理。

DeepSeek的出現(xiàn)也為保險業(yè)務(wù)和研發(fā)提供了新的機遇。除了作為工具使用，DeepSeek作為創(chuàng)新型科技企業(yè)，也讓保險業(yè)看到保障業(yè)務(wù)的拓展方向。多數(shù)受訪保險業(yè)人士表示，未來將加速布局國內(nèi)高階智能駕駛、無人機科技等領(lǐng)域，以保險科技賦能AI等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為科技型企業(yè)保駕護航。

輸入預(yù)算和年齡，不出半分鐘DeepSeek就能生成一份具體的保險方案建議，不僅細(xì)致到需要配備的各種險種，連推薦配置的保險名稱和理由也在清單上。開工后，保險機構(gòu)中各個業(yè)務(wù)部門均迅速關(guān)注DeepSeek帶來的影響。

“DeepSeek做保險規(guī)劃時的邏輯、關(guān)注角度、專業(yè)度都能讓很多保險代理人產(chǎn)生危機感，確實是一個強大的輔助工具。從專業(yè)角度而言，AI甚至可以替代一部分保險代理人。對客戶而言，他能夠通過DeepSeek了解到很多保險配置方案。”個險從業(yè)人員姜依依表示。

還有保險從業(yè)人員坦言，DeepSeek不僅具備強大的數(shù)據(jù)分析能力，還能提供很高的服務(wù)水平?！癆I能快速處理和分析海量數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險評估及理賠中，肯定會比傳統(tǒng)人工評估更精準(zhǔn)高效。更大的優(yōu)勢是可以提供24小時服務(wù)，全天候回答客戶任何問題?！绷硪槐ｋU從業(yè)人員周駿表示。

不過，許多保險從業(yè)人員認(rèn)為，AI工具只能解決小部分需求，中高凈值客戶的家庭個性化、差異化配置難以匹配；同時，保險需要后續(xù)服務(wù)跟進，AI工具在情感支持、道德風(fēng)險控制上也存在不足。短期內(nèi)，AI是保險從業(yè)人員理清思路、提高效率的工具，但不可能動搖保險代理人的優(yōu)勢。

“AI提出的方案專業(yè)，但這并不代表它提出的方案具有可操作性，客戶還需要自己判別哪些產(chǎn)品可購買，這對客戶的知識儲備是有挑戰(zhàn)的。而保險人員還有一個不可替代的優(yōu)勢，就是線下線上服務(wù)，包括醫(yī)療資源預(yù)約等等?！苯酪乐赋?。

“或許AI工具的服務(wù)在財險、部分個險品類上是可行的，但對于高端市場，在財富傳承、信托等功能性保單上，AI工具施展有限，其中還存在數(shù)據(jù)安全、隱私等問題?！敝茯E指出。

相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大的改善，國內(nèi)外各大科技巨頭也都積極擁抱，并在自家產(chǎn)品和平臺上部署，預(yù)期很快會在很多金融保險垂直領(lǐng)域的應(yīng)用取得較大突破。保險業(yè)早已開始探索人工智能融入服務(wù)場景。例如，泰康人壽基于人工智能技術(shù)打造的行業(yè)首個大語言模型機器人自上線以來累計支持提問上萬次，端到端問答準(zhǔn)確率達到98%。

此前，保誠于新加坡啟動人工智能實驗室；眾安保險也在2024年中期報告顯示，持續(xù)在人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)板塊進行布局，旨在通過科技重塑保險價值鏈各個環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，眾安保險的研發(fā)投入達到4.64億元，截至2024年6月30日，工程師及技術(shù)人員共計1171名，占公司雇員總數(shù)百分比達45.0%。

泰康保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，AI在保險行業(yè)中的應(yīng)用將越來越廣泛，但由于客戶需要情感連接，它不太可能完全替代保險代理人，目前也較難靈活應(yīng)對復(fù)雜咨詢。未來的保險行業(yè)將是人機協(xié)作的模式，如AI可以快速處理大量數(shù)據(jù)，AI可以和代理人各自發(fā)揮優(yōu)勢，形成“AI+人性化服務(wù)”的混合模式，例如，AI處理標(biāo)準(zhǔn)化流程，而人工專注于情感關(guān)懷與復(fù)雜決策。

各保險公司勢必會在AI能力創(chuàng)新方面加大投入，以提升市場競爭力。未來，AI大模型是新一輪產(chǎn)業(yè)革命的關(guān)鍵技術(shù)，這些技術(shù)能夠讓保險行業(yè)的經(jīng)營模式向數(shù)字化、智能化升級，極大地降本增效。不過，技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理之間需要找到平衡，通過持續(xù)投入和跨部門協(xié)作，確保AI的應(yīng)用效果及可持續(xù)價值，監(jiān)管部門也需要指導(dǎo)監(jiān)督各公司正確使用AI能力。

在保險公司業(yè)務(wù)端，新一輪的AI大模型技術(shù)革命已經(jīng)開啟，DeepSeek的崛起給保險行業(yè)帶來新的思考。除了聚焦經(jīng)營模式數(shù)字化升級外，創(chuàng)新型科技企業(yè)的崛起也為保險保障主業(yè)拓展方向添加了信心，保險機構(gòu)將進一步加強科技保險賦能AI發(fā)展，成為助力人工智能、加強科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的后盾。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍指出，“發(fā)達國家在科技保險產(chǎn)品開發(fā)最新的重點方向，正往保障信息科技、芯片制造等領(lǐng)域及人工智能產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)泄露、算法錯誤等風(fēng)險方向發(fā)展?！?/p>

作為分散風(fēng)險的有效市場機制，保險是科創(chuàng)金融體系的重要組成部分?？苿?chuàng)企業(yè)在成長過程中要經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等階段，每個階段面臨的風(fēng)險不同，亟需多元化保險產(chǎn)品提供全生命周期支持與保障。近年來，保險行業(yè)已著重加強科技產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新機構(gòu)的保險保障。以上海當(dāng)?shù)氐目萍急ｋU為例，2024年伴隨科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，科技保險快速發(fā)展。2023年上海財險業(yè)共為各類科技型企業(yè)提供風(fēng)險保障3.1萬億元。2024年，上海財險業(yè)實現(xiàn)科技保險保費收入50.6億元，提供風(fēng)險保障金額超25萬億元。

《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2024年）》顯示，2024年，上海保險業(yè)為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、應(yīng)用推廣以及其他基礎(chǔ)風(fēng)險等各類科技創(chuàng)新活動提供風(fēng)險保障金額1.5萬億元，為各類科技活動主體提供風(fēng)險保障金額24.5萬億元。特色保險涵蓋集成電路專屬保險、生物醫(yī)藥臨床試驗責(zé)任保險、生物醫(yī)藥產(chǎn)品責(zé)任保險、科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險等領(lǐng)域，并且陸續(xù)推出行業(yè)多個“首單”“首批”。

與國際趨勢一致的是，我國保險業(yè)在人工智能、無人機等科技領(lǐng)域和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，科技保險也在探索服務(wù)周期保駕護航。眾安保險正在探索與人工智能領(lǐng)域的領(lǐng)軍服務(wù)商合作，聚焦大物流領(lǐng)域的無人車智能駕駛場景，為港口、鐵路樞紐、陸港、空港、工廠的無人駕駛電動重卡Q-Truck提供企業(yè)研發(fā)設(shè)備財產(chǎn)保險、研發(fā)設(shè)備測試期責(zé)任保險產(chǎn)品服務(wù)，初期合作16輛。

不過，目前科技保險占財險比例仍較低，盡管發(fā)展空間巨大，但呈現(xiàn)“叫好不叫座”的情況。數(shù)據(jù)顯示，2024年1-8月，我國科技保險的保費收入達到388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及推廣應(yīng)用等活動提供了超過7萬億元的風(fēng)險保障。但這僅占2024年前8月財產(chǎn)險原保險保費收入9648億元的約4%。

對此，上海金融監(jiān)管局表示，通過擴大科技保險“朋友圈”，持續(xù)提升保險公司產(chǎn)品開發(fā)能力。在此基礎(chǔ)上，將持續(xù)加大產(chǎn)品研發(fā)投入，增強人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等核心保險科技的應(yīng)用能力。逐步建立分行業(yè)、分階段的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，借助數(shù)智技術(shù)克服科技風(fēng)險保障中由于歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)不足、缺乏大量獨立同質(zhì)風(fēng)險單位等因素導(dǎo)致的可保性難題。