預(yù)付式消費，如辦卡、充會員，本是商家和消費者雙贏的模式，既能緩解中小微企業(yè)的“融資難”問題，又能為消費者帶來實惠。然而，現(xiàn)實中卻常出現(xiàn)“辦卡后商家跑路”“充值容易退錢難”“合同里藏霸王條款”等鬧心事，嚴重損害了消費者的權(quán)益，也讓商家的信譽受損。最高人民法院正式出臺預(yù)付式消費民事糾紛案件司法解釋，旨在為權(quán)益受到損害的消費者撐腰，讓商家安心經(jīng)營，共同維護良好的市場環(huán)境。

預(yù)付式消費中，商家“換馬甲”“金蟬脫殼”的套路屢見不鮮，實際經(jīng)營是甲公司，辦卡時卻是乙公司收款，老板跑路時互相推諉，讓消費者陷入維權(quán)困境。為解決這種消費者找不到負責(zé)人，追責(zé)難的問題，司法解釋明確了常見預(yù)付式消費交易模式下的責(zé)任主體。規(guī)定：經(jīng)營者允許他人使用其營業(yè)執(zhí)照，或者以其他方式允許他人使用其名義與消費者訂立預(yù)付式消費合同的，消費者有權(quán)依法向其追責(zé)。

商場作為場地出租者，有審核租戶資質(zhì)的義務(wù)。比如，商場應(yīng)該檢查商家是否有合法的營業(yè)執(zhí)照、是否提供相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明等。如果商場沒有盡到審核義務(wù)，商家跑路了，消費者可向有過錯的商場場地出租者追責(zé)，這樣的規(guī)定是為了防范無資質(zhì)經(jīng)營者利用商場場地收款后“跑路”逃債。

如果商家收了消費者的預(yù)付款，比如發(fā)充值卡、收取預(yù)付費等，卻因經(jīng)營不善“跑路”，與消費者玩“躲貓貓”，不依法清算，這種“卷款跑路”的行為將受到法律的嚴厲打擊。此次司法解釋明確：清算義務(wù)人未依法及時履行清算義務(wù)的，應(yīng)依法承擔責(zé)任。經(jīng)營者“卷款跑路”，情節(jié)嚴重的將面臨懲罰性賠償甚至刑事責(zé)任。

提醒廣大消費者：辦理預(yù)付卡時，務(wù)必了解商家的經(jīng)營狀況并保留證據(jù)，避免產(chǎn)生糾紛后因舉證困難而陷入被動。消費者在辦卡時，自己也要盡到一定的注意義務(wù)，比如說要了解一下商家的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營資質(zhì)和它的實際營業(yè)情況，并且保存好雙方之間的合同收據(jù)和轉(zhuǎn)賬記錄等，一旦商家卷款跑路，就向行政監(jiān)管部門投訴或者向法院起訴，要求賠償或退款。

有的商家在合同中設(shè)置“收款不退”“丟卡不補”“限制轉(zhuǎn)卡”等霸王條款，讓消費者苦不堪言。如今，司法解釋明確規(guī)制這些不合理條款，讓消費者維權(quán)更有底氣。司法解釋規(guī)定，收款不退、丟卡不補、限制轉(zhuǎn)卡等“霸王條款”應(yīng)依法認定無效。針對“退卡難”問題，司法解釋規(guī)定了消費者有權(quán)解除合同的情形。經(jīng)營者“遷店”給消費者接受商品或者服務(wù)造成明顯不便、未經(jīng)消費者同意將合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人、出售不限消費次數(shù)的計時卡卻不能正常提供服務(wù)等情況下，消費者有權(quán)解除合同。

此外，司法解釋還明確身體健康原因可作為消費者退款理由。消費者因身體健康等自身客觀原因致使繼續(xù)履行合同對其明顯不公平的，有權(quán)與經(jīng)營者協(xié)商，協(xié)商不成的可依法解除合同。

預(yù)付式消費中，信息不對稱問題突出，部分商家存在過度勸誘，甚至欺詐營銷等行為。對此，司法解釋明確了預(yù)付式消費領(lǐng)域，消費者享有七日無理由退款的權(quán)利，旨在規(guī)制商家的不良行為，引導(dǎo)商家通過提升服務(wù)質(zhì)量和誠信經(jīng)營來吸引消費者。司法解釋明確，消費者自付款之日起七日內(nèi)有權(quán)請求經(jīng)營者返還預(yù)付款本金。

實踐中消費者經(jīng)常遇到轉(zhuǎn)卡難問題，比如商家規(guī)定會員卡不得轉(zhuǎn)讓，或者收取高額轉(zhuǎn)卡手續(xù)費。如今，司法解釋明確這些限制轉(zhuǎn)卡的“霸王條款”無效。消費者轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡只需通知商家，轉(zhuǎn)讓就有效。但轉(zhuǎn)卡不能違反誠實信用原則，不能以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義，讓多名消費者行使本應(yīng)由一名消費者行使的權(quán)利，這一規(guī)定既規(guī)制了消費者濫用權(quán)利的行為，也保護了商家的合法權(quán)益。

消費者在維權(quán)時常常因“舉證難”而陷入困境。為幫助消費者解決這一難題，司法解釋進行了規(guī)定。司法解釋明確對消費者有利的合同解釋規(guī)則，如果經(jīng)營者未與消費者訂立書面預(yù)付式消費合同，對合同內(nèi)容有兩種以上解釋的，爭議發(fā)生時應(yīng)作對消費者有利的解釋，這一規(guī)則旨在引導(dǎo)商家主動簽訂書面合同，避免口頭約定帶來的糾紛。

為應(yīng)對預(yù)付式消費中頻發(fā)的“卷款跑路”問題，全國已采取多項監(jiān)管措施，從立法、資金監(jiān)管、信用約束等多方面構(gòu)建治理體系。國家市場監(jiān)督管理總局出臺《公司登記管理實施辦法》，規(guī)定對惡意變更法定代表人、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的企業(yè)，可撤銷其登記或備案，并對相關(guān)責(zé)任人實施3年內(nèi)禁入市場的限制。該法規(guī)直指“職業(yè)閉店”產(chǎn)業(yè)鏈，切斷企業(yè)通過虛假變更逃避責(zé)任的路徑。

深圳等地推廣數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管平臺，消費者預(yù)付款存入平臺后，按消費進度分階段釋放給商家，有效降低跑路風(fēng)險。北京、甘肅等地建立預(yù)付式消費監(jiān)管服務(wù)平臺，整合多部門職責(zé)，實現(xiàn)發(fā)卡備案、資金流向等全鏈條監(jiān)管。北京市石景山區(qū)作為全國首個試點，搭建的預(yù)付式消費信用監(jiān)管和服務(wù)平臺，將預(yù)付式消費頻繁的教育、餐飲、美容美發(fā)等行業(yè)納入重點監(jiān)管，對開展預(yù)付式消費的經(jīng)營企業(yè)全部采取專用存款賬戶管理。