業(yè)內(nèi)：靠定存“躺賺”的時代已結(jié)束(2)
即使是地方銀行，也沒能避開這一趨勢。寧波銀行3年定存利率為2.05%，明顯高于5年期的1.85%；江蘇銀行甚至干脆將3年與5年利率統(tǒng)一設(shè)置為2.10%，不再區(qū)分期限。
這樣的利率設(shè)置讓儲戶們一頭霧水：存得久反而“吃虧”？難道存款邏輯已經(jīng)徹底改變？
銀行操作背后的“新算盤”
事實上，這種利率倒掛背后，是銀行資產(chǎn)負債管理策略的調(diào)整。
自2022年4月以來，央行引導(dǎo)銀行執(zhí)行“存款利率市場化調(diào)整機制”，商業(yè)銀行的定價不再由監(jiān)管統(tǒng)一決定，而是結(jié)合市場變化、自身成本結(jié)構(gòu)等因素，自主設(shè)定存款利率。銀行根據(jù)對債券市場走勢、貸款市場報價利率（LPR）的判斷，靈活調(diào)整中長期存款利率。于是，一種基于市場實際的差異化利率策略悄然形成。
在宏觀層面，持續(xù)的貨幣寬松政策令銀行對長期資金的需求下降。長期貸款需求疲軟、投資回報預(yù)期下滑，銀行更傾向于獲取短期資金，減少長期負債的沉重成本。
此外，年初信貸集中投放與春節(jié)前后的流動性需求，也促使銀行在短期存款產(chǎn)品上“下猛藥”吸引資金。例如，一些銀行主動上調(diào)1年或3年期利率以提升競爭力，而對5年期則選擇維持甚至小幅下調(diào)。
業(yè)內(nèi)人士指出，這種變化還涉及銀行“久期管理”——在利率預(yù)期下行背景下，銀行希望客戶盡量不要鎖定長期高利率，從而降低未來可能產(chǎn)生的利差損失。這種背景下，客戶“存得越短”反而更受歡迎。
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