貝萊德CEO：在美舒服退休要200萬(wàn)美元現(xiàn)實(shí)與期望差距大

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2025-04-04 11:22:59 金融界

貝萊德CEO拉里·芬克在年度致投資者信中提到，在美國(guó)想要舒適退休，人們至少需要存夠200萬(wàn)美元。這一數(shù)字來(lái)自貝萊德1月份進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，詢問美國(guó)人認(rèn)為自己需要多少錢才能舒適地退休。芬克指出，平均計(jì)算后，這個(gè)數(shù)額為208.9萬(wàn)美元，遠(yuǎn)超他的預(yù)期。

保誠(chéng)集團(tuán)2024年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國(guó)“X世代”的儲(chǔ)蓄中位數(shù)僅為47950美元。更令人擔(dān)憂的是，美國(guó)國(guó)家退休安全研究所2023年的研究發(fā)現(xiàn)，“X世代”家庭的典型退休儲(chǔ)蓄只有4萬(wàn)美元。雖然個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate報(bào)告的平均儲(chǔ)蓄為153300美元，但這一數(shù)據(jù)往往被高收入者的大量賬戶所扭曲。因此，芬克說(shuō)“幾乎沒有人接近”這一目標(biāo)，并沒有夸大其詞。即使是年齡較大的“X世代”，離退休只有幾年了，也沒有達(dá)到要求。62%的人存款不足15萬(wàn)美元。

芬克建議，需要更好的方式來(lái)增加投資組合。他指出，房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等私人資產(chǎn)長(zhǎng)期以來(lái)幫助養(yǎng)老基金的表現(xiàn)超過了傳統(tǒng)的401（k）計(jì)劃。養(yǎng)老金平均每年比401（k）計(jì)劃多賺0.5%，部分原因在于這些資產(chǎn)類別。芬克解釋說(shuō)，盡管0.5%聽起來(lái)不多，但經(jīng)過40多年積累，年回報(bào)率每增加0.5%，401（k）賬戶就會(huì)增加14.5%。這可以顯著提高退休生活質(zhì)量，或者用芬克的話來(lái)說(shuō)，意味著“和孫子孫女多呆九年”。

盡管養(yǎng)老金已經(jīng)接受私人資產(chǎn)幾十年了，大多數(shù)401（k）計(jì)劃仍然沒有。芬克將其歸咎于不熟悉、僵化的計(jì)劃結(jié)構(gòu)，以及對(duì)這些投資過于不透明或缺乏流動(dòng)性的看法。他說(shuō)，當(dāng)你投資于私人資產(chǎn)時(shí)，比如一座橋，你不能隨時(shí)提取你的錢。畢竟，這是一座橋，而不是一只股票。

不過，芬克認(rèn)為這種情況正在開始改變。貝萊德一直致力于為這些市場(chǎng)帶來(lái)更多的透明度和流動(dòng)性，公司最近推出了LifePath paycheck——一種將401（k）儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為可靠的月收入的產(chǎn)品。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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