4月起，部分銀行調(diào)整了存款利率產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近期部分銀行下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率的核心邏輯是控制負(fù)債成本，以應(yīng)對(duì)凈息差收窄的壓力。

平安銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，該行“平安存”產(chǎn)品三年期定存年利率由2.05%下調(diào)至1.65%，下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)。不過(guò)，該行近期在售的三年期20萬(wàn)起存的大額存單，年利率為2.0%。浦發(fā)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱(chēng)，該行特色定期存款“安享贏”三年期年利率從2.15%降至2.05%，下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

除了全國(guó)性股份制銀行，部分中小銀行也下調(diào)了存款產(chǎn)品利率。安徽新安銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行于4月4日對(duì)存款產(chǎn)品執(zhí)行新的利率政策，調(diào)整后兩年、三年存款利率分別為2.65%和2.60%，分別下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和20個(gè)基點(diǎn)。上海華瑞銀行五年定期存款掛牌利率從2.7%降至2.65%。武漢眾邦銀行也于4月1日起分別調(diào)整大額存單三年期、五年期存款利率，調(diào)整后分別為2.4%和2.5%。

目前，凈息差下行仍是中國(guó)銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年一至四季度，商業(yè)銀行凈息差呈環(huán)比下降趨勢(shì)。在近期上市銀行召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，不少銀行被問(wèn)及如何穩(wěn)定凈息差，控制負(fù)債端成本成為重要舉措。

工商銀行副行長(zhǎng)姚明德表示，2024年工行主動(dòng)加強(qiáng)低利率環(huán)境下的資產(chǎn)負(fù)債布局調(diào)整，優(yōu)化大類(lèi)資產(chǎn)擺布，強(qiáng)化負(fù)債成本管控。興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健指出，在資產(chǎn)收益率和負(fù)債付息率非對(duì)稱(chēng)下行的背景下，控制息差收窄幅度的關(guān)鍵在于壓降負(fù)債成本。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，建行主要是抓兩頭，既對(duì)三年期以上以及其他一些付息率較高的存款進(jìn)行有效管控，又大力吸收低成本的高價(jià)值存款，通過(guò)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有效控制了負(fù)債成本。

蘇商銀行特約研究員薛洪言指出，近期部分銀行下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率的核心邏輯依舊是控制負(fù)債成本，以應(yīng)對(duì)凈息差收窄壓力。同時(shí)，國(guó)內(nèi)降息預(yù)期開(kāi)始升溫。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，提前下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率可以為降息之后更好地控制負(fù)債成本提供騰挪空間。短期利率更多地反映當(dāng)前利率水平，而中長(zhǎng)期利率則計(jì)入了更多的未來(lái)利率變動(dòng)預(yù)期。個(gè)別銀行通過(guò)提前調(diào)降中長(zhǎng)期存款利率來(lái)控制未來(lái)負(fù)債成本，容易出現(xiàn)期限倒掛現(xiàn)象，導(dǎo)致三年期存款利率比兩年期還要低。