銀行存款定期化趨勢仍在持續(xù) 負債成本壓力加大(3)

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2025-04-14 09:00:36 第一財經

同日，山東茌平滬農商村鎮(zhèn)銀行也對存款掛牌利率進行調整。調整后，整存整取3個月期、1年期、3年期和5年期的年利率分別為1.4%、1.95%、2.2%和2.15%。此次調整主要涉及3個月期和5年期的定期存款利率，調整前的年利率分別為1.55%和2.2%。

更早前，多家民營銀行已迎來降息潮。遼沈銀行更新了人民幣存款的掛牌利率。調整后，一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款的掛牌利率分別定為1.95%、2%、2.05%和2.1%。與此前相比，各期限利率分別下調了5個、15個、15個和10個基點。

新安銀行對其在售的兩年期和三年期儲蓄存款產品的利率進行調整。其中，兩年期存款利率從2.8%下調至2.65%，三年期存款利率從2.8%下調至2.6%。這是新安銀行今年第三次下調存款利率。

眾邦銀行宣布對3年期和5年期大額存單的利率進行調整。具體來看，3年期利率從2.6%下調至2.4%，降幅為20個基點；5年期利率從2.9%下調至2.5%，降幅達40個基點。

業(yè)內人士分析稱，此次利率調整是銀行主動優(yōu)化負債結構的重要舉措，旨在應對市場利率環(huán)境的變化。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，為了應對外部沖擊、提振國內需求等，目前市場對降準、降息等政策的預期有所增強。近期存款利率下調是商業(yè)銀行為了維護凈息差水平，采取更加靈活的資產負債配置策略。

在存款定期化趨勢延續(xù)、銀行負債管理面臨挑戰(zhàn)的背景下，銀行的凈息差仍有較大壓力。截至2024年第四季度，我國商業(yè)銀行凈息差下降至1.52%。從已披露的2024年年報來看，上市銀行的利息收入也在下滑。已披露相關數(shù)據(jù)的25家上市銀行中，僅9家銀行利息凈收入為正增長，16家銀行同比下滑。其中，平安銀行下滑幅度最大，為20.82%。

為了穩(wěn)定凈息差，除了通過優(yōu)化資產配置提升收益外，控制負債成本也是不可或缺的手段。眾多銀行管理層都強調了嚴格控制高成本存款規(guī)模的重要性，并指出將通過積極適應利率變動以穩(wěn)定利息收入，同時采取多種措施拓展非利息收入來源，以此來緩解息差壓力。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，未來建行將進一步加強資產負債結構的優(yōu)化，并強化存貸款定價管理，以持續(xù)提升財務表現(xiàn)。農業(yè)銀行副行長林立表示，從負債成本的角度來看，2024年7月和10月，農行及其他主要商業(yè)銀行兩次下調存款利率，進一步完善了存款利率的市場化調整機制。

在內部管理方面，浦發(fā)銀行行長謝偉表示，在評價分行經營成果時，對于高成本、中長期的定期一般性存款規(guī)模會進行“打折”處理，且折扣比例較低。在負債管理方面，浦發(fā)銀行已建立全口徑負債管控評價體系，通過利率審批、授權管理等工具，嚴格控制高成本、中長期定期存款的規(guī)模，以優(yōu)化負債結構。

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(責任編輯：于浩淙 zx0176)

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