運費險旨在解決網(wǎng)購消費者退換貨的后顧之憂，但近年來卻被不法分子異化為“提款機”。上海警方近日破獲一起網(wǎng)店虛構(gòu)交易騙取運費險理賠款的保險詐騙案。汪某等人在店鋪未實際發(fā)貨的情況下虛假申請退貨，通過偽造發(fā)貨退貨物流單據(jù)，騙取保險公司運費險理賠款達300余萬元。

運費險在護航消費方面發(fā)揮了重要作用，但也容易被騙保分子利用。相關(guān)案件顯示，今年初，上海一保險公司報案稱懷疑運費險被騙保。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)店剛注冊成功就獲得百余筆訂單，理賠后不再有新訂單，有些訂單的收貨地址和退貨發(fā)貨地址相距幾千公里。犯罪嫌疑人汪某開設(shè)了100多個網(wǎng)店賬號，伙同彭某、陳某等12人批量下單購買小額商品，上傳虛假發(fā)貨信息，隨后立即申請退款并上傳偽造的退貨物流單據(jù)，從而騙取理賠款。目前，汪某等13名犯罪嫌疑人已被警方抓獲。

近年來，運費險理賠詐騙現(xiàn)象愈演愈烈。部分用戶濫用退貨保障機制，更有違法者通過技術(shù)手段鉆營保險規(guī)則獲取不當(dāng)利益。具體表現(xiàn)為利用保險賠付標準與實際物流費用之間的差額進行套利，以及通過偽造虛假退貨物流信息騙取保險賠付金。這種行為既包括個體消費者頻繁非正常退貨，也涉及專業(yè)團伙系統(tǒng)性虛構(gòu)交易記錄騙取保險金。

北京劭和明地律師事務(wù)所保險律師李超分析，運費險易成騙保對象主要因為退貨險自動化理賠流程存在漏洞，保險公司難以實時驗證交易真實性，低成本高收益的犯罪模式促成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈日趨成熟。一旦遇到惡性騙保，顯然違背了運費險的設(shè)計初衷。騙保高發(fā)會提高運費險的賠付率，長期看保險公司會提高退運險整體保費，商家因騙保行為承擔(dān)更高保費成本，進而可能轉(zhuǎn)嫁至商品價格，最終損害消費者權(quán)益。此外，騙保頻發(fā)還會削弱公眾對保險產(chǎn)品的信任，阻礙保險公司創(chuàng)新險種的可持續(xù)發(fā)展。

有了運費險后，部分用戶想退就退，導(dǎo)致退貨率逐年升高，一些商家開始關(guān)閉運費險服務(wù)。不少消費者也在社交平臺反映，自己的運費險權(quán)益被平臺取消。這背后，虛假退貨量增加，導(dǎo)致運費險的成本大幅增長成為不爭的事實。

已有保險機構(gòu)嘗試技術(shù)升級避免運費險開倒車，但行業(yè)整體仍缺乏統(tǒng)一的風(fēng)控標準。電商平臺、保險公司、監(jiān)管部門需要形成合力。電商平臺可以通過進一步強化源頭治理與數(shù)據(jù)共享，加強對商家的準入審核，動態(tài)監(jiān)控異常數(shù)據(jù)，及時和保險公司等機構(gòu)通過共享數(shù)據(jù)等手段提高欺詐識別能力。保險公司可以提升使用智能風(fēng)控系統(tǒng)，自動識別異常訂單，同時增加對小額高頻訂單的人工審核。還可根據(jù)商家歷史退貨率、用戶信用等級等調(diào)整保費，降低相關(guān)騙保主體的套利空間。監(jiān)管部門可進一步做好數(shù)據(jù)共享和反欺詐合作，加強和公安及司法機關(guān)的溝通，形成打擊騙保的合力，對騙保行為構(gòu)成有力震懾。