北京：存款利率跌破1% 分紅型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行升溫契合求穩(wěn)心態(tài)(2)

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2025-05-31 12:27:09 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

某城商行財(cái)富管理業(yè)務(wù)人士表示，經(jīng)歷市場(chǎng)波動(dòng)后，許多投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守和穩(wěn)健。分紅型理財(cái)產(chǎn)品核心定位是穩(wěn)健，首要目標(biāo)是控制風(fēng)險(xiǎn)和保障本金相對(duì)安全，其次通過(guò)分紅機(jī)制追求潛在超額收益。這種“先守后攻”的特性契合了當(dāng)前大量投資者的心態(tài)。定期的現(xiàn)金分紅能為投資者提供可預(yù)期的現(xiàn)金流，對(duì)于有定期補(bǔ)充生活費(fèi)需求或希望看到賬戶實(shí)際進(jìn)賬體驗(yàn)的投資者來(lái)說(shuō)，具有重要吸引力。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平指出，近期商業(yè)銀行開(kāi)啟新一輪存款利率調(diào)降，至少有一定比例的投資者在尋找替代產(chǎn)品。分紅型理財(cái)產(chǎn)品可以作為存款的替代品，在當(dāng)前時(shí)機(jī)下加強(qiáng)營(yíng)銷，有助于留住客戶資金。

平安理財(cái)方面表示，設(shè)立分紅機(jī)制的理財(cái)產(chǎn)品基于對(duì)投資者長(zhǎng)期投資和短期現(xiàn)金流需求的洞見(jiàn)，為投資者提供了更多元化的選擇。分紅代表了長(zhǎng)期價(jià)值投資思維，通過(guò)定期分紅，投資者可以定期分享經(jīng)營(yíng)成果，既滿足長(zhǎng)期投資收益又滿足短期流動(dòng)性需求。

興業(yè)銀行認(rèn)為，對(duì)于運(yùn)作期較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金分紅可以讓投資者提前享受到投資收益，獲得現(xiàn)金流，避免等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。分紅后產(chǎn)品的單位凈值有所下降，使產(chǎn)品看起來(lái)更適合追加購(gòu)買。

理財(cái)公司和專家提醒投資者需理性看待分紅型理財(cái)產(chǎn)品。興業(yè)銀行解釋稱，分紅本質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品凈值增長(zhǎng)的兌現(xiàn)，并不代表額外的投資收益，產(chǎn)品分紅后單位凈值會(huì)有所下降。建議投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)來(lái)選擇。

張麗表示，分紅依賴底層資產(chǎn)表現(xiàn)，如果債券、非標(biāo)債權(quán)等收益波動(dòng)影響，可能不及預(yù)期甚至為零。長(zhǎng)期封閉式產(chǎn)品雖提供分紅，但本金需到期贖回，短期內(nèi)可能面臨資金需求壓力。

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