消失的信用卡分中心 40家“退場”背后(2)

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2025-07-23 00:49:30 北京商報

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，在信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利能力不足以及互聯(lián)網(wǎng)信用支付類產(chǎn)品愈發(fā)深入使用的大環(huán)境下，信用卡確實面臨來自內(nèi)外部的挑戰(zhàn)。信用卡分中心的裁撤調(diào)整主要是通過組織架構(gòu)變革以順應(yīng)信用卡自內(nèi)而外的轉(zhuǎn)型趨勢，旨在促使信用卡走出發(fā)展瓶頸。

信用卡分中心的裁撤是在存量競爭壓力下業(yè)務(wù)優(yōu)化的必由之路。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，全國信用卡和借貸合一卡數(shù)量為7.21億張，這是自2022年三季度以來連續(xù)第十個季度環(huán)比出現(xiàn)負增長。當(dāng)市場趨于飽和，大規(guī)模拓戶成本更高，裁撤信用卡分中心可減少相關(guān)開支，緩解利潤壓力。信用卡分中心作為線下運營的重要節(jié)點，日常運營涉及場地租賃、人員薪酬、設(shè)備維護等多項固定開支。尤其在業(yè)務(wù)覆蓋重疊或市場潛力有限的區(qū)域，這些成本的投入難以轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的業(yè)績增長。通過整合區(qū)域資源，裁撤低效分中心，銀行能夠直接削減冗余的固定成本，將資源集中投向數(shù)字化營銷、精準(zhǔn)獲客等更高效的領(lǐng)域。

由于信用卡業(yè)務(wù)具有集約化經(jīng)營的特點，客戶服務(wù)需求的滿足大多采取總部為主、總分協(xié)同的模式。在信用卡分中心業(yè)務(wù)整合后，一方面，卡中心總部會依托智能化技術(shù)，滿足客戶“千人千面”的服務(wù)需求，發(fā)揮總部集約式經(jīng)營能力，并通過App、自媒體服務(wù)矩陣、私域客服及傳統(tǒng)客服熱線等多渠道觸達和服務(wù)客戶；另一方面，對于需要提供線下服務(wù)的情況和場景，通過屬地分行服務(wù)客戶，深入了解客戶的個性化需求，為客戶提供更具針對性的產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，信用卡市場已從增量時代步入存量競爭階段，行業(yè)正從粗獷發(fā)展向精耕細作轉(zhuǎn)變。這種調(diào)整將使行業(yè)集中度提高，資源向優(yōu)勢銀行集中，推動銀行更加注重精細化運營與風(fēng)險管控，同時促使銀行圍繞客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打造差異化競爭優(yōu)勢，以提升用戶體驗?？赏ㄟ^總行制定統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，為屬地分行劃定業(yè)務(wù)邊界，同時給予分行一定自主決策權(quán)，使其能根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c靈活調(diào)整營銷策略。規(guī)模較大、分支機構(gòu)多的銀行更適合屬地化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，便于整合資源、提升效率。對于規(guī)模較小的銀行，可采用集中化運營模式，集中資源打造特色信用卡產(chǎn)品，深耕本地市場，或與其他金融機構(gòu)合作。

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