事關(guān)存錢取錢！超5萬元或?qū)⑷姹M調(diào) 反洗錢新規(guī)引關(guān)注

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2025-08-09 17:38:12 貝果財經(jīng)

反洗錢監(jiān)管力度不斷加大。近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和中國證監(jiān)會聯(lián)合起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。

此前關(guān)于“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，部分用戶因隱私保護(hù)和個人便利性原因表示反對。新發(fā)布的《管理辦法》未再提及這一要求，但強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，并記錄客戶身份信息及留存證件復(fù)印件。

專家指出，《管理辦法》更加系統(tǒng)化和穿透性，不僅擴(kuò)大了適用范圍，還關(guān)注整個服務(wù)周期，強(qiáng)化對客戶身份和交易的持續(xù)追蹤。同時，《管理辦法》與《反洗錢法》銜接更緊密，細(xì)化了相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，對高風(fēng)險客戶的盡職調(diào)查措施也更為具體。

金融機(jī)構(gòu)在遵循“了解你的客戶”原則的同時，需要識別并核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。對于提供一次性金融服務(wù)且交易金額超過人民幣5萬元或等值1萬美元以上的客戶，金融機(jī)構(gòu)必須開展盡職調(diào)查，記錄客戶基本信息并保留有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

如何在落實反洗錢盡職調(diào)查要求與客戶體驗、隱私保護(hù)之間找到平衡點，成為金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)。有專家建議，銀行可以通過技術(shù)手段提高效率，精準(zhǔn)分級減少無效打擾，透明溝通消除隱私焦慮，從而實現(xiàn)合規(guī)、客戶體驗和隱私保護(hù)的三重目標(biāo)。優(yōu)化流程、應(yīng)用數(shù)字化工具和支持在線上傳證明文件等措施也有助于提升客戶體驗。

《管理辦法》還明確要求金融機(jī)構(gòu)使用電子化手段高質(zhì)量保存客戶資料及交易記錄，至少保存10年。金融機(jī)構(gòu)需采取必要管理措施和技術(shù)手段，確?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄完整、準(zhǔn)確，防止缺失、損毀或泄露。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，短期內(nèi)這將增加銀行的合規(guī)成本，但從長期來看，標(biāo)準(zhǔn)化和智能化將降低人工誤差，減少違規(guī)風(fēng)險，使合規(guī)成本趨于穩(wěn)定。

未來《管理辦法》實施后，銀行面臨的技術(shù)與合規(guī)挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在：一是需升級系統(tǒng)以滿足新的管理要求；二是規(guī)則細(xì)化帶來的操作復(fù)雜性，特別是對高風(fēng)險客戶的界定和分級管理；三是跨境業(yè)務(wù)的合規(guī)管理難度可能增加，若客戶涉及境外關(guān)聯(lián)方，需符合國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)新規(guī)的雙重要求。

(責(zé)任編輯：zx0001)

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