職業(yè)背債人團伙銀行騙貸超2億。近期,一個被稱為“職業(yè)背債人”的特殊群體正在迅速發(fā)展。他們經(jīng)過中介機構(gòu)的精心包裝后,成為套取銀行貸款的工具。多地法院密集披露了多起涉及職業(yè)背債人的金融犯罪案例,揭示出這條灰色產(chǎn)業(yè)鏈已形成嚴密的協(xié)作網(wǎng)絡。介紹人在各類平臺上發(fā)布信息鎖定潛在背債人,中介團隊負責包裝身份和辦理貸款事宜,最終由“白戶”背負債務。某些專業(yè)團伙已實現(xiàn)規(guī)模化作業(yè),能套取銀行上億元資金。
國家“雙千計劃”法學專家、芙蓉律師事務所主任陳平凡指出,職業(yè)背債人面臨嚴重的法律風險。在民事方面,他們需對全部債務承擔還款責任,金融機構(gòu)有權通過訴訟追討本金、利息及違約金。若拒不履行,將被納入失信名單,限制高消費、出行和子女教育等,并且個人征信記錄會嚴重受損,影響未來購房和貸款等正常金融需求。
刑事方面,職業(yè)背債人可能涉嫌多項罪名。例如,貸款詐騙罪:若以非法占有為目的,通過偽造材料騙取貸款,數(shù)額較大即構(gòu)成犯罪,最高可處無期徒刑;騙取貸款罪:即使無非法占有目的,但采用欺騙手段獲得貸款并造成金融機構(gòu)重大損失,可處3年以下有期徒刑或拘役;偽造、變造、買賣國家機關證件罪:為包裝身份偽造房產(chǎn)證、營業(yè)執(zhí)照等文件,最高可處10年有期徒刑;洗錢罪:若通過多層賬戶轉(zhuǎn)移資金以隱匿來源,可能構(gòu)成洗錢罪。此外,職業(yè)背債人還可能因配合中介團隊實施騙貸而承擔共犯責任,組織騙貸、偽造文件的中介也可能構(gòu)成貸款詐騙罪共犯或幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪,主犯最高可判無期徒刑。銀行工作人員未履行審核義務導致騙貸成功,可能涉嫌違法發(fā)放貸款罪。
職業(yè)背債人的構(gòu)成較為復雜,包括低收入群體、失業(yè)者以及部分資金鏈困難的小微企業(yè)主。許明(化名)來自粵西鄉(xiāng)村,初中畢業(yè)后進廠打工,一直處于賺少花多的狀態(tài)。他在社交平臺評論區(qū)接觸到背債信息,認為這是改變命運的機會。陶天(化名)則是因為行業(yè)下行,打工斷斷續(xù)續(xù),看到廣告聲稱白戶可以嘗試年薪百萬的職業(yè),于是聯(lián)系中介進行操作。孫玉(化名)曾是餐飲店老板,疫情期間虧損嚴重,四處籌措資金無果后決定犧牲信用換取快錢。這些背債人在中介流水線操作下,被包裝成有資產(chǎn)、有工作、有公積金的“三有人員”。
職業(yè)背債人需要接觸龐雜的中介網(wǎng)絡,許明和孫玉接觸的中介均超過十人,包括介紹人、渠道商和實操中介。許明最初接觸的是網(wǎng)絡上的介紹人王某,隨后被推薦給上級公司的李某,再轉(zhuǎn)交給丁某,丁某直接對接操作團隊。孫玉雖然經(jīng)歷了標準化流程,但最終選擇退出,因為他覺得實際到手的錢有限,冒這個風險不值得。事實上,從各類判例來看,在職業(yè)背債模式中,中介基本都搭建起了龐大的網(wǎng)絡。湖北省宜昌市秭歸縣檢察院和上海市人民檢察院披露的案例顯示,中介團伙通常涉及多人,通過編造虛假信息和偽造材料騙取銀行貸款。對于龐大的中介網(wǎng)絡而言,讓職業(yè)背債人背上房貸只是一個開始。他們最初背負的債務主要來自房產(chǎn)、車輛及企業(yè)債務,這些大宗標的往往能撬動更高額度的貸款。一些職業(yè)背債人團伙甚至能在短時間內(nèi)騙取數(shù)千萬元金額。
近年來,隨著金融市場的快速發(fā)展,不法金融中介亂象引發(fā)廣泛關注。其中,“包裝貸”騙貸套路尤為嚴重,已經(jīng)形成金融“黑灰產(chǎn)”
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