多家中小銀行下調存款利率最高降幅20個基點

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2025-08-21 11:26:43 證券時報網

近期，多家銀行宣布下調存款利率。陳女士從江蘇銀行客戶經理處得知，該行三年期定期存款利率將由1.85%降至1.75%，降幅為10個基點。調整后，該行三年期定期存款年化利率為1.75%，起存金額為1萬元；一年期和二年期的利率則暫未調整。

浙江、貴州、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行也相繼宣布下調存款利率，降幅在10至20個基點不等。例如，嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布的存款利率公示顯示，人民幣個人定期存款整存整取三個月至五年的年化利率分別調整為0.8%至1.3%，較之前下降10至20個基點。吉林龍?zhí)度A益村鎮(zhèn)銀行也自8月20日起調整存款掛牌利率，涉及活期存款、通知存款、定期儲蓄存款等，其中活期存款年化利率由0.2%降至0.15%，個人儲蓄定期存款三個月至五年期的年化利率下調10至20個基點。

本輪中小銀行存款利率下調與其獨特的經營情況密切相關。相比大型銀行，中小銀行普遍面臨客戶基礎薄弱、負債來源單一、對高息存款依賴度高等問題。在貸款市場報價利率多次下調、貸款收益持續(xù)下滑的背景下，中小銀行凈息差收窄幅度往往高于大行，抗風險能力更弱。因此，中小銀行下調長期限存款利率不僅是對政策導向的響應，更是主動降低成本、緩解流動性壓力的選擇。

與此同時，多家銀行推出了年化利率超過2%的大額存單產品，受到儲戶歡迎。江蘇蘇商銀行推出的二年期、三年期大額存單產品，認購起點金額均為20萬元，年化利率分別達2.1%和2.3%。上海華瑞銀行也推出18個月、年化利率達2.3%的大額存單，認購起點金額為20萬元，持有1天后可轉讓，但僅限上海地區(qū)購買。

業(yè)內人士指出，利率高的大額存單等存款產品能實現(xiàn)短期吸引資金、穩(wěn)定負債規(guī)模的效果，但過度依賴高息攬儲會加劇負債端剛性，不利于長期穩(wěn)健經營。中小銀行應通過提升本地化服務能力、增強客戶黏性、發(fā)展差異化業(yè)務來滿足資金需求。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局公布的數據顯示，截至二季度末，我國商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較一季度末下降0.01個百分點。多位業(yè)內人士預測，存款利率下調趨勢將持續(xù)。當前，銀行業(yè)凈息差仍然存在下行壓力，如何降低負債端成本以穩(wěn)定凈息差仍是銀行業(yè)急需解決的問題。未來，中小銀行存款利率進一步下調的可能性較大，且下調空間和必要性大于大型銀行。中小銀行需繼續(xù)優(yōu)化存款結構，逐步下調中長期存款掛牌利率，以平衡財務可持續(xù)性。

(責任編輯：zhangxiaohua)

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