多家銀行下調(diào)存款利率中小銀行主動調(diào)控負(fù)債成本

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2025-08-21 22:22:27 中國商報

近日，浙江、貴州、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行宣布下調(diào)存款利率，降幅為10到20個基點(diǎn)不等。與此同時，個別銀行近期推出了年化利率在2%以上的大額存單產(chǎn)品，引發(fā)市場關(guān)注。

業(yè)內(nèi)人士表示，本輪存款利率下調(diào)主要集中在中小銀行。面對凈息差下滑趨勢，中小銀行主動調(diào)控負(fù)債成本，通過下調(diào)存款利率以穩(wěn)定息差。未來存款利率下調(diào)趨勢仍將持續(xù)，中小銀行需考慮如何擺脫高息存款依賴，打造差異化產(chǎn)品和服務(wù)體系，提升核心競爭力。

陳女士從江蘇銀行客戶經(jīng)理處得知，該行三年期定期存款利率將由1.85%降至1.75%，降幅10個基點(diǎn)。調(diào)整后，江蘇銀行三年期的定期存款年化利率為1.75%，起存金額為一萬元；一年期和二年期的利率則暫未調(diào)整。

近期，多家中小銀行密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告。嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，人民幣個人定期存款整存整取三個月至五年的年化利率分別調(diào)整為0.8%至1.3%，較之前下降10到20個基點(diǎn)不等。同日，白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行也調(diào)整了存款利率，將兩年期以下對應(yīng)品種的存款利率分別下調(diào)10個基點(diǎn)，將三年和五年期存款利率下調(diào)20個基點(diǎn)。此外，吉林昌邑榆銀村鎮(zhèn)銀行、貴定恒升村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也發(fā)布了類似的存款利率調(diào)整通知，降幅均在10至20個基點(diǎn)左右。

盡管存款利率普遍下調(diào)，但近期也有個別中小銀行推出年利率2%以上的大額存單產(chǎn)品。蘇商銀行近期推出了二年期年利率為2.1%、三年期年利率為2.3%的大額存單產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)為20萬元。這些高利率大額存單更多是短期階段性攬儲行為，不具備可持續(xù)性。雖然短期內(nèi)可以吸引資金，但會增加攬儲成本，長期不利于穩(wěn)健經(jīng)營。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，利率高的大額存單等存款產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)短期吸引資金、穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模的效果，但對中小銀行而言，過度依賴高息攬儲會加劇負(fù)債端剛性，不利于長期穩(wěn)健經(jīng)營。中小銀行應(yīng)通過提升本地化服務(wù)能力、增強(qiáng)客戶黏性、發(fā)展差異化業(yè)務(wù)來滿足資金需求。

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