2025年中報(bào)顯示，多家上市國(guó)有大行和主要股份行的信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。信用卡貸款余額較年初進(jìn)一步收縮，交易量同比普遍下降，流通卡數(shù)量也在減少。例如，14家上市銀行上半年信用卡貸款余額合計(jì)7.52萬(wàn)億元，相比年初減少1975.72億元，下滑2.56%。中國(guó)銀行、平安銀行和興業(yè)銀行的信用卡貸款余額分別減少了13.88%、9.23%和8.07%。

在信用卡交易金額方面，14家銀行中有12家公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，上半年合計(jì)11.47萬(wàn)億元，同比下降11.05%。招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)信用卡交易額2.02萬(wàn)億元，同比下降8.54%，是唯一一家交易額超過(guò)2萬(wàn)億元的銀行。資深信用卡專家董崢認(rèn)為，信用卡交易額下降的原因包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行戰(zhàn)略調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管政策趨嚴(yán)以及客戶權(quán)益變化等多方面因素。

在信用卡數(shù)量方面，10家銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，信用卡流通卡總量為8.9億張，與去年同期相比減少了391萬(wàn)張。平安銀行一年內(nèi)凈減少了626萬(wàn)張信用卡，降幅達(dá)12%；而中信銀行則增加了637萬(wàn)張，光大銀行也增加了330多萬(wàn)張。董崢?lè)治?，銀行業(yè)削減睡眠卡比例的趨勢(shì)仍在繼續(xù)，信用卡數(shù)量不再是衡量業(yè)務(wù)狀況的主要指標(biāo)，清理睡眠卡有助于行業(yè)擠泡沫。

信用卡業(yè)務(wù)收入同樣受到影響，僅有4家銀行披露了該數(shù)據(jù)。招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)信用卡利息收入306.12億元，同比下降4.96%；非利息收入104.71億元，同比下降16.23%。中信銀行、光大銀行和華夏銀行的信用卡業(yè)務(wù)收入均出現(xiàn)雙位數(shù)下滑。

信用卡不良率方面，大部分銀行仍呈上升趨勢(shì)。交通銀行信用卡不良率較年初上升了0.63個(gè)百分點(diǎn)，而興業(yè)銀行則下降了0.36個(gè)百分點(diǎn)。招商銀行信用卡不良率為1.75%，郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的信用卡不良率最低，約為1.5%。

持卡人的理念也在發(fā)生變化，許多用戶表示注銷多余信用卡是因?yàn)椤疤嗔艘矝](méi)用，一兩張就好”。一些用戶抱怨如今信用卡的權(quán)益減少，選擇保留那些提供更多權(quán)益的卡片。董崢認(rèn)為，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)飽和，銀行需要轉(zhuǎn)向挖掘存量客戶價(jià)值，從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向客戶價(jià)值挖掘。未來(lái)信用卡轉(zhuǎn)型方向?qū)⒓性跐M足高端客戶需求和基礎(chǔ)客戶的剛性需求上。各銀行也在努力走差異化道路，如工商銀行推出商戶端促銷活動(dòng)，農(nóng)業(yè)銀行升級(jí)惠農(nóng)農(nóng)機(jī)分期產(chǎn)品，建設(shè)銀行開展消費(fèi)主題活動(dòng)，中國(guó)銀行推出面向年輕客群的主題信用卡，中信銀行積極拓展Z世代客群。