截至2025年6月末,民生銀行總資產(chǎn)為7.77萬(wàn)億,同比增長(zhǎng)2.89%,但較年初下降0.59%;總負(fù)債為7.12萬(wàn)億,同比增長(zhǎng)2.54%,較年初下降0.57%。不良資產(chǎn)方面,上半年民生銀行不良貸款總額為660.52億元,較一季度末微增0.07億元;不良貸款率為1.48%,較一季度上升0.02%。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面,該行撥備覆蓋率為145.06%,較一季度提升0.79%。
民生銀行在資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)乏力、不良生成率微升、資本補(bǔ)充依賴規(guī)模調(diào)控的背景下,整體經(jīng)營(yíng)仍處于轉(zhuǎn)型承壓期。盡管撥備覆蓋率略有提升,但資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力未解,加之資本內(nèi)生能力不足,其未來(lái)盈利與抗風(fēng)險(xiǎn)能力仍面臨持續(xù)考驗(yàn)。
民生銀行曾以服務(wù)小微企業(yè)起家,被稱為“小微之王”,但近年來(lái)面臨轉(zhuǎn)型壓力。2024年,民生銀行開(kāi)始了新一輪零售轉(zhuǎn)型。開(kāi)拓消費(fèi)場(chǎng)景方面,7月26日,中國(guó)民生銀行與沃爾瑪旗下山姆會(huì)員商店聯(lián)合推出民生山姆聯(lián)名信用卡。具體權(quán)益方面,聯(lián)名卡針對(duì)不同會(huì)員層級(jí)設(shè)置了差異化返利機(jī)制。除返利外,山姆門店還嵌入民生銀行的社區(qū)支行服務(wù),提供財(cái)富管理、消費(fèi)信貸等一站式金融支持。
然而,民生銀行信用卡整體業(yè)務(wù)正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。財(cái)報(bào)顯示,2020年至2024年,該行信用卡不良率波動(dòng)明顯。2025年上半年,零售貸款(含信用卡透支)總額為1.72萬(wàn)億元,較上年末下降274.83億元,降幅1.57%。信用卡透支余額為4499.02億元,較上年末減少273.45億元。截至2024年末,民生銀行信用卡貸款總額進(jìn)一步降至4772.47億元,較上年末下降107.26億元,占全部貸款比例也下滑0.41%至10.72%。
為加速風(fēng)險(xiǎn)出清,民生銀行近期以“打骨折”方式批量轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)。2025年3月,該行在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓1-5期個(gè)人信用卡不良資產(chǎn)包,涉及3234筆貸款、2929戶借款人。民生銀行此前在零售貸款領(lǐng)域的逆周期擴(kuò)張策略效果未達(dá)預(yù)期。在此背景下,與山姆的合作成為其重塑信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵一役。
作為中國(guó)首家民營(yíng)銀行,民生銀行在2025年迎來(lái)股東結(jié)構(gòu)與治理格局重塑?!胺汉O怠钡膹氐淄顺觯约傲I(yè)集團(tuán)、新希望系與中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)等“新實(shí)力派”的相繼入場(chǎng),標(biāo)志著股東層面的洗牌,更是一次治理能力的系統(tǒng)性升級(jí)。這場(chǎng)“舊退新進(jìn)”的股權(quán)更迭,不僅標(biāo)志著股東層面的洗牌,更是一次治理能力的系統(tǒng)性升級(jí)。新股東的加入有望為其風(fēng)險(xiǎn)化解與資產(chǎn)優(yōu)化提供專業(yè)支撐,為該行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與高質(zhì)量發(fā)展方面奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。