中小銀行再掀存款利率下調(diào)潮密集降息應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

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2025-10-24 19:33:12 大象新聞

中小銀行存款利率再次下調(diào)。近期，多家地方中小銀行和民營(yíng)銀行發(fā)布公告，宣布下調(diào)存款利率，主要集中在定期存款掛牌利率的調(diào)整上，部分機(jī)構(gòu)還停止了相對(duì)高息產(chǎn)品的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。

專家指出，在利率市場(chǎng)化和居民投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)的背景下，銀行依賴息差的傳統(tǒng)盈利模式受到?jīng)_擊。商業(yè)銀行需要從“資產(chǎn)決定負(fù)債”轉(zhuǎn)向“客戶服務(wù)決定負(fù)債”，通過(guò)提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)留住客戶資金，并賺取管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)以彌補(bǔ)息差下滑和利息收入下降。

2025年接近尾聲，中小銀行又掀起一輪降息潮。近一個(gè)月來(lái)，河南、云南昆明、廣東、海南等地的農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營(yíng)銀行紛紛發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告》，將存款掛牌利率再度下調(diào)。例如，平陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自10月21日起全面下調(diào)存款產(chǎn)品利率，三年期及五年期定期存款掛牌利率分別由2.1%和2.15%降至1.3%和1.35%，降幅高達(dá)80個(gè)基點(diǎn)。上海華瑞銀行也開(kāi)啟了年內(nèi)第7輪降息，單獨(dú)下調(diào)了三年期定期存款利率15個(gè)基點(diǎn)至2.15%。昆明官渡滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行已是年內(nèi)第6次調(diào)整存款掛牌利率，三年期與五年期存款利率均累計(jì)下降75個(gè)基點(diǎn)。此外，還有多家銀行年內(nèi)已下調(diào)存款利率兩次以上。

除了下調(diào)掛牌利率，一些銀行如貴州務(wù)川農(nóng)商行取消了通知存款、零存整取等相對(duì)高息存款產(chǎn)品的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。

未來(lái)仍有降息空間。近年來(lái)，存款利率持續(xù)下行，部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃，并下架智能通知存款產(chǎn)品，主要是為了降低存款利率。下調(diào)存款利率有助于中小銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。隨著存款利率走低及居民預(yù)期改善，資本市場(chǎng)和理財(cái)市場(chǎng)的吸引力或?qū)⑦M(jìn)一步增強(qiáng)。

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