律師取款4萬被銀行報警：反詐不能層層加碼走火入魔

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2025-11-11 17:44:59 頭條

近日，有知名律師反映在銀行要取款4萬元被柜員盤問并報警，引起極大關(guān)注。

據(jù)媒體報道，銀行回應(yīng)稱，按照東營市反詐中心要求，取款超過1萬元就需要說明取款用途，“主要是為了防范用戶被詐騙”。但東營市反詐中心則表示，根據(jù)目前的反詐形勢，以及反詐法和金融監(jiān)管行業(yè)的相關(guān)要求，銀行理應(yīng)做盡調(diào)工作，但對取現(xiàn)金額并無固定標(biāo)準(zhǔn)，若用戶拒不配合，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

至此，取款1萬元就要求客戶說明用途是哪個部門的規(guī)定，甚至于這個規(guī)定有沒有都成了一個羅生門。銀行說是東營市反詐中心的規(guī)定，但反詐中心則說沒有固定標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)實中，銀行確實在按照這個標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，那銀行的依據(jù)到底是什么呢？

中國人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會2022年發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，確實要求銀行在自然人客戶進行規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，要識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。但這一辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)是人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上。而2025年，監(jiān)管機構(gòu)對前述辦法提出了修訂草案公開征求意見，修訂版本甚至取消了5萬元的規(guī)定，而強調(diào)“基于風(fēng)險”的原則，要求金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進行。也就是說，對低風(fēng)險客戶，盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)，可能高于5萬元。不過，新規(guī)在征求意見結(jié)束后，還沒有正式公布。銀行仍應(yīng)按照之前的規(guī)定，對單筆高于5萬元的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)進行盡職調(diào)查。

由于近年來電信詐騙活動非常猖獗，銀行對大額取現(xiàn)進行適當(dāng)?shù)谋M職調(diào)查，防止用戶被詐騙，確實有必要。但盡職調(diào)查應(yīng)該有明確的法律授權(quán)，遵守法律規(guī)定，并且不應(yīng)侵犯客戶的隱私。而東營擅自將中央監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的5萬元的標(biāo)準(zhǔn)降低到1萬元（不論是地方反詐中心的規(guī)定還是銀行自己的規(guī)定），顯然是層層加碼了，會對用戶正常使用銀行服務(wù)帶來不必要的麻煩。

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