近日,有知名律師反映在銀行要取款4萬元被柜員盤問并報警,引起極大關(guān)注。
據(jù)媒體報道,銀行回應(yīng)稱,按照東營市反詐中心要求,取款超過1萬元就需要說明取款用途,“主要是為了防范用戶被詐騙”。但東營市反詐中心則表示,根據(jù)目前的反詐形勢,以及反詐法和金融監(jiān)管行業(yè)的相關(guān)要求,銀行理應(yīng)做盡調(diào)工作,但對取現(xiàn)金額并無固定標(biāo)準(zhǔn),若用戶拒不配合,銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
至此,取款1萬元就要求客戶說明用途是哪個部門的規(guī)定,甚至于這個規(guī)定有沒有都成了一個羅生門。銀行說是東營市反詐中心的規(guī)定,但反詐中心則說沒有固定標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)實中,銀行確實在按照這個標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,那銀行的依據(jù)到底是什么呢?
中國人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會2022年發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,確實要求銀行在自然人客戶進行規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時,要識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。但這一辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)是人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上。而2025年,監(jiān)管機構(gòu)對前述辦法提出了修訂草案公開征求意見,修訂版本甚至取消了5萬元的規(guī)定,而強調(diào)“基于風(fēng)險”的原則,要求金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進行。也就是說,對低風(fēng)險客戶,盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn),可能高于5萬元。不過,新規(guī)在征求意見結(jié)束后,還沒有正式公布。銀行仍應(yīng)按照之前的規(guī)定,對單筆高于5萬元的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)進行盡職調(diào)查。
由于近年來電信詐騙活動非常猖獗,銀行對大額取現(xiàn)進行適當(dāng)?shù)谋M職調(diào)查,防止用戶被詐騙,確實有必要。但盡職調(diào)查應(yīng)該有明確的法律授權(quán),遵守法律規(guī)定,并且不應(yīng)侵犯客戶的隱私。而東營擅自將中央監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的5萬元的標(biāo)準(zhǔn)降低到1萬元(不論是地方反詐中心的規(guī)定還是銀行自己的規(guī)定),顯然是層層加碼了,會對用戶正常使用銀行服務(wù)帶來不必要的麻煩。
反詐措施在一些地方被層層加碼,導(dǎo)致群眾在銀行取款時遭遇種種不便。一位律師在銀行取款4萬元時,不僅被追問取款用途,甚至被翻查上月流水,最后銀行還聯(lián)系了反詐中心要求出警
2025-11-28 08:22:52一些地方和機構(gòu)反詐層層加碼