銀行取消5年期存款對(duì)我們有何影響多家中小銀行下架長(zhǎng)期定存(2)

小大

用微信掃描二維碼
分享至好友和朋友圈

關(guān)鍵詞：

2025-11-20 15:25:04 廣州日?qǐng)?bào)

雖然部分小型銀行對(duì)長(zhǎng)期定存進(jìn)行了調(diào)整，但大多數(shù)國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及中小型銀行仍然在售5年期定期存款產(chǎn)品。值得注意的是，近年來隨著各大銀行多次下調(diào)存款利率，長(zhǎng)期限定存的收益吸引力持續(xù)降低，“利率倒掛”的現(xiàn)象越來越普遍。例如，中國(guó)建設(shè)銀行5年期整存整取定存最高年利率僅1.3%，而3年期存款最高年利率為1.55%，明顯高于5年期。

上述村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)人士表示，高息中長(zhǎng)期存款曾經(jīng)是小銀行的攬儲(chǔ)“神器”，但伴隨著銀行負(fù)債端成本的不斷上升，這種吸儲(chǔ)模式難以為繼。之所以取消5年期整存整取的定期存款，是不想讓客戶存如此長(zhǎng)期限的產(chǎn)品。

對(duì)此，薛洪言表示，近期部分中小銀行調(diào)整存款業(yè)務(wù)，本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)壓力和政策環(huán)境共同作用的結(jié)果。當(dāng)前銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的難題，中小銀行的壓力尤為突出，利潤(rùn)空間被擠壓后，它們不得不通過下調(diào)存款利率、減少長(zhǎng)期限產(chǎn)品來優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。與此同時(shí)，寬松貨幣政策帶動(dòng)社會(huì)融資成本下行，銀行資產(chǎn)端收益受到影響，需要通過調(diào)整負(fù)債端來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的收益匹配，而資金鎖定成本偏高的長(zhǎng)期定期存款，自然會(huì)成為首要調(diào)整的對(duì)象。

國(guó)家金融監(jiān)管總局公布的2025年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，六類銀行機(jī)構(gòu)三季度凈息差同比均出現(xiàn)不同程度的下降。各大銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上多次提到受LPR利率持續(xù)下行、資產(chǎn)收益率下降快于負(fù)債成本等因素影響，銀行凈息差仍有一定下行壓力。

薛洪言預(yù)計(jì)，后續(xù)大概率會(huì)有更多中小銀行跟進(jìn)調(diào)整長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品，或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)的普遍趨勢(shì)。中小銀行的攬儲(chǔ)能力和品牌公信力通常不及大型銀行，此前依賴高息長(zhǎng)期存款吸引客戶的模式已無法持續(xù)。鑒于銀行業(yè)凈息差下行的壓力仍將持續(xù)，且存款利率市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制將持續(xù)推進(jìn)，未來預(yù)計(jì)將有更多銀行通過縮短存款期限、下調(diào)利率來平衡資產(chǎn)端與負(fù)債端的收益。

關(guān)閉

銀行取消5年期存款對(duì)我們有何影響 多家中小銀行下架長(zhǎng)期定存(2)

相關(guān)新聞

今日熱點(diǎn)

頻道熱點(diǎn)

銀行取消5年期存款對(duì)我們有何影響多家中小銀行下架長(zhǎng)期定存(2)