銀行取錢(qián)不再一刀切新規(guī)更合理

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2025-11-29 15:49:09 新華網(wǎng)

很多人在生活中可能遇到過(guò)這樣的問(wèn)題：去銀行取錢(qián)時(shí)，總是被問(wèn)及錢(qián)款用途、資金來(lái)源等問(wèn)題。關(guān)于儲(chǔ)戶(hù)取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢(xún)問(wèn)，反洗錢(qián)新規(guī)給出了更合理的解釋。

銀行取錢(qián)不再一刀切

11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這份新規(guī)規(guī)定，銀行不再“一刀切”地詢(xún)問(wèn)所有人，而是根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定是否需要進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)。

例如，張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類(lèi)收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶(hù)，銀行只需核對(duì)身份證，不用問(wèn)資金用途，可以直接辦理。李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存取小額資金，銀行也會(huì)直接辦理。

但若出現(xiàn)異常情況，如大學(xué)生小王的賬戶(hù)突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，并在當(dāng)天集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)元，這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向。

文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，與此前的征求意見(jiàn)稿保持一致。文件還規(guī)定，在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)情況下，金融機(jī)構(gòu)需要了解資金來(lái)源和用途；而在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，則可以采取簡(jiǎn)化措施。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線(xiàn)，又避免過(guò)度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。反洗錢(qián)是為了防止壞人利用金融系統(tǒng)干壞事，而不是防老百姓。

提醒大家，配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查是每個(gè)公民的責(zé)任。只要資金往來(lái)干凈透明，新規(guī)只會(huì)讓辦事更加順暢，不會(huì)帶來(lái)麻煩。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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