中國證券網(wǎng)訊據(jù)第一財(cái)經(jīng)2日?qǐng)?bào)道，雖然2017年居民5萬美元購匯額度并未縮減，但卻迎來了更復(fù)雜的購匯流程，以及更嚴(yán)格的購匯用途監(jiān)管。

2017年伊始，記者發(fā)現(xiàn)，無論是手機(jī)網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)自助購匯機(jī)還是網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購匯時(shí)，都需要先填寫一份《個(gè)人購匯申請(qǐng)書》(下稱《申請(qǐng)書》)。

在個(gè)人客戶購買外匯時(shí)，需要填寫《申請(qǐng)書》。申請(qǐng)書上明確，“境內(nèi)個(gè)人辦理購匯時(shí)，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目。違者將列入‘關(guān)注名單’，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度”。

選項(xiàng)更詳盡

雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度并未縮減，但是從昨日起，居民購匯流程相比以往更加復(fù)雜。

相比以往在手機(jī)銀行或網(wǎng)點(diǎn)自助購匯機(jī)上隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯，《申請(qǐng)書》對(duì)個(gè)人購匯用途進(jìn)行了更詳細(xì)的調(diào)查，分因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)以及其他共9大項(xiàng)。每個(gè)大項(xiàng)后面還跟著三四條子項(xiàng)。例如因私旅游大項(xiàng)就包含了”預(yù)計(jì)進(jìn)外停留期限，目的地國家、地區(qū)”兩個(gè)子項(xiàng)。最多的境外留學(xué)大項(xiàng)，包含了“學(xué)校民稱、留學(xué)國家、地區(qū)，年學(xué)費(fèi)幣種、金額，年生活費(fèi)幣種、金額”四個(gè)子項(xiàng)。

記者在某股份制商業(yè)銀行手機(jī)銀行上發(fā)現(xiàn)，《申請(qǐng)表》雖然9個(gè)大項(xiàng)的子項(xiàng)繁多，但實(shí)際操作中并不需要對(duì)所選取的子項(xiàng)一一填寫。系統(tǒng)依然延續(xù)了打鉤模式。以招商銀行手機(jī)銀行為例，勾選確認(rèn)知曉《申請(qǐng)書》后，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項(xiàng)。14種用途分別為除了上述8項(xiàng)《申請(qǐng)書》列出的大項(xiàng)外，還包含了6個(gè)其他項(xiàng)：”其他-職工報(bào)酬和贍家款、其他-投資收益、其他-經(jīng)常轉(zhuǎn)移、其他-運(yùn)輸、其他-轉(zhuǎn)悠權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、其他-其他服務(wù)“。

但是，與以往不同，新年以后購匯多了“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”這一必填選項(xiàng)?！渡暾?qǐng)書》指出，“用匯時(shí)實(shí)際用途與原填寫的《申請(qǐng)書》不一致時(shí)需要重新填寫一份《申請(qǐng)書》?！倍诠衽_(tái)銀行網(wǎng)點(diǎn)員工也提醒，購匯者認(rèn)真填寫用匯時(shí)間以免不必要麻煩。

外匯局就《個(gè)人外匯申報(bào)管理》答記者問中指出，本次改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理細(xì)化了申報(bào)內(nèi)容，明晰個(gè)人購付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。個(gè)人辦理購匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)、完整申報(bào)，作出承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾。

此外外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，新年后的申報(bào)管理升級(jí)還強(qiáng)化了銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，認(rèn)真落實(shí)展業(yè)原則，完善客戶身份識(shí)別。按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號(hào))報(bào)告大額及可疑交易。對(duì)于存在誤導(dǎo)個(gè)人購付匯、真實(shí)性審核不嚴(yán)、協(xié)助個(gè)人違規(guī)購付匯、未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理。

懲罰更嚴(yán)厲

根據(jù)《申請(qǐng)書》，如果違法違規(guī)套匯，除了可能被列入“關(guān)注名單”，此后兩年都取消了5萬購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。

記者在招商銀行手機(jī)銀行申請(qǐng)購匯時(shí)發(fā)現(xiàn)，購匯委托選項(xiàng)彈出一張需要提交的《個(gè)人購匯申請(qǐng)書》，并要求：不得虛假申報(bào)購匯信息;不得提供不實(shí)的證明材料;不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯;不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購匯。

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