不僅如此，就在“扎籠指南”出臺之前，銀監(jiān)會還下發(fā)了三份通知，列舉出了目前銀行業(yè)存在的種種違規(guī)操作。45號文、46號文和53號文表明，銀監(jiān)會專門開展了“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”的專項工作整治，直接指向2015年以來盛行的同業(yè)套利和同業(yè)擴(kuò)張。重點來了，這次整治工作涉及銀行、理財、存單和委外，如果嚴(yán)格實行，將對銀行，特別是中小銀行、理財和非銀機(jī)構(gòu)造成較大影響。

在這三份通知中，銀監(jiān)會在“三違反”“三套利”中均要求檢查，是否發(fā)放虛假用途的貸款用于股票投資；是否存在利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，調(diào)節(jié)信貸指標(biāo)；是否存在利用第三方機(jī)構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃，以投資替代貼現(xiàn)，隨意調(diào)節(jié)會計報表并減少資本計提等行為。這是否表明，貸款挪用、票據(jù)虛胖已經(jīng)成為銀行業(yè)最常見的違規(guī)操作之一？

不僅如此，拉長鏈條、層層嵌套，是近年來諸多金融產(chǎn)品“創(chuàng)新”慣用的手法，因此，“香腸式”和“套娃式”產(chǎn)品成為嚴(yán)查的重點。形象如其名，“香腸式”產(chǎn)品將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品如香腸般拉長；而“套娃式”產(chǎn)品，則形容資產(chǎn)產(chǎn)品層層疊加，從而無法識別底層資產(chǎn)，無法判斷最終債務(wù)人的償債能力等。

還記得達(dá)康書記的妻子歐陽菁么?因為涉嫌接受貸款“返點”而被帶走調(diào)查，現(xiàn)實中，銀行業(yè)獲取貸款回報的方式更為囂張。2014年，天津銀行成都分行青羊支行的一二把手被相繼帶走，就是源于將回報資金私用放高利貸，這一貸款回報利益鏈就是“香腸式”套利的典型案例。

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