模式創(chuàng)新打通“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的“最后一公里”

人保財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新金融扶貧工作，探索總結(jié)出了“八大保”模式，其中河北“政融?！?、廣西河池“政府+險(xiǎn)資+企業(yè)+農(nóng)戶+保險(xiǎn)”為險(xiǎn)資直投助推扶貧的模式?！皬V西河池模式”被國務(wù)院扶貧辦在全國范圍內(nèi)推廣。

人保財(cái)險(xiǎn)支農(nóng)融資業(yè)務(wù)基本模式是“保險(xiǎn)+融資”，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障，以保險(xiǎn)資金為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融活水，雙管齊下助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)因地制宜，積極探索多樣化業(yè)務(wù)實(shí)施路徑。

據(jù)了解，2015年底，保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意中國人保開展“支農(nóng)支小”融資業(yè)務(wù)；2017年，保監(jiān)會(huì)將“支農(nóng)支小”試點(diǎn)額度增加200億元。中國人保通過保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)資金，向符合要求的投保農(nóng)戶和小微企業(yè)提供融資支持，專項(xiàng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和小微企業(yè)經(jīng)營，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略，打通了“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的“最后一公里”。

科技創(chuàng)新服務(wù)確保理賠效率

據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)險(xiǎn)方面的市場份額高達(dá)46%以上，2007-2016年的十年間，累計(jì)為10.36億戶次農(nóng)民提供了5.37萬億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)處理農(nóng)險(xiǎn)理賠案件1721萬件。

2016年人保財(cái)險(xiǎn)承保農(nóng)作物6.32億畝，承保生豬及能繁殖的母豬1.08億頭，占我國生豬飼養(yǎng)量的23.0%；承保森林10.44億畝，占我國森林面積的33.5%。

針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“定損難、理賠難”特點(diǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)管控難題，人保財(cái)險(xiǎn)積極探索利用生物技術(shù)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)手段，為農(nóng)險(xiǎn)承保理賠提供數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)管理支持。其中，為解決養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)點(diǎn)多面廣、標(biāo)的復(fù)雜等問題，積極引進(jìn)DNA指紋技術(shù)、RFID（射頻識(shí)別）電子標(biāo)簽、水下探測(cè)儀等，用于養(yǎng)殖險(xiǎn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。

在開展災(zāi)害監(jiān)測(cè)預(yù)警和災(zāi)情評(píng)估方面，引入無人機(jī)、衛(wèi)星遙感和地理信息系統(tǒng)，探索“按圖承?！焙汀鞍磮D理賠”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠新模式。

在信息整合方面，全面啟動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)建設(shè)，集成地塊信息、災(zāi)害損失和承保理賠數(shù)據(jù)，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、災(zāi)害預(yù)警、經(jīng)營決策、統(tǒng)計(jì)分析等功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)精細(xì)化管理。

在提高理賠時(shí)效方面，開發(fā)了養(yǎng)殖險(xiǎn)移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)，全面推進(jìn)養(yǎng)殖險(xiǎn)小額案件“一站式”理賠模式，在青島、四川、廣東、江西、福建等地試點(diǎn)了“能繁母豬”移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)，成為業(yè)內(nèi)首家使用移動(dòng)終端處理農(nóng)險(xiǎn)案件的公司。

在探索新技術(shù)服務(wù)“三農(nóng)”方面，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在養(yǎng)殖保險(xiǎn)中的應(yīng)用，利用生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)，將養(yǎng)殖保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)金融、食品溯源貫穿起來，試點(diǎn)構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)殖保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。