趕緊“花掉”年終獎(jiǎng)

如果你有一筆可觀的年終獎(jiǎng)，那必定是你的家庭財(cái)務(wù)管理的一個(gè)重要內(nèi)容。合理管理自己的收入，尤其是一年一次較為大額的年終獎(jiǎng)收入。投資能帶來(lái)多少收益，決定了財(cái)富的增值情況，而有無(wú)做合理配置，有沒有控制風(fēng)險(xiǎn)，則決定了財(cái)富能不能保值。

對(duì)于年終獎(jiǎng)這樣一筆預(yù)期明確的資金來(lái)說(shuō)，做好配置和規(guī)劃就是第一步。我們可以盡可能讓這一理財(cái)計(jì)劃更加完善，從而使得一年的辛苦錢可以有所增值，使得人生的投資雪球可以滾起來(lái)。不過，大部分人有筆錢在手上，最大的感覺就是心情不錯(cuò)，手頭一松，出門消費(fèi)就容易不加思索。尤其現(xiàn)在現(xiàn)金用得少，支付寶、微信一下子就刷出去了，連肉痛的環(huán)節(jié)都沒有了。大頭菜建議大家不要把錢拿在手上，馬上“花掉”。如果還沒有想好用途，就先買份余額寶、小金庫(kù)等活期理財(cái)產(chǎn)品。這種“花掉”的好處是，一是不影響未來(lái)進(jìn)一步的資金安排；二是把年終獎(jiǎng)以“理財(cái)金”的形式保護(hù)起來(lái)，降低花在不必要消費(fèi)上的可能性。

如果你對(duì)年終獎(jiǎng)的金額和發(fā)放時(shí)間有十足的把握，其實(shí)可以早一點(diǎn)“花掉”。一般年終獎(jiǎng)發(fā)放時(shí)間為當(dāng)年12月末到次年農(nóng)歷春節(jié)前。有部分公司把年終獎(jiǎng)當(dāng)成留人獎(jiǎng)，拖到來(lái)年四五月甚至年中才發(fā)，不在此項(xiàng)討論之列。大家都知道，一般年末為了吸引資金，理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)有一波翹尾行情。有的公司非要拖到節(jié)前最后一個(gè)工作日再發(fā)，等拿到已經(jīng)是下班時(shí)間，想買心儀的理財(cái)產(chǎn)品卻不得，白白在儲(chǔ)蓄賬戶上讓年終獎(jiǎng)躺過一個(gè)節(jié)假日。更何況，節(jié)后短期內(nèi)，除非有加息，理財(cái)產(chǎn)品的收益率會(huì)較節(jié)前有一波回落。此外，如果臨近發(fā)年終獎(jiǎng)的日子正好有個(gè)合適的投資機(jī)會(huì)，而且據(jù)你判斷，很可能“過了這個(gè)村就沒這個(gè)店”了，你也不妨先融些資金，把年終獎(jiǎng)提前“花掉”。不過，一定得有個(gè)前提，年終獎(jiǎng)肯定會(huì)如期發(fā)放。

考慮到春節(jié)是中國(guó)人一個(gè)很重要的消費(fèi)節(jié)點(diǎn)。年終獎(jiǎng)理財(cái)，還要在節(jié)前就對(duì)過節(jié)的種種消費(fèi)支出有個(gè)匡算。采辦年貨、走親訪友、紅包禮物等大致預(yù)算多少，需要因此動(dòng)用的年終獎(jiǎng)金額是多少，如果收支相抵，甚至入不敷出，那么此項(xiàng)理財(cái)在你花完后就沒有然后了。如果有結(jié)余，則可以用來(lái)投資理財(cái)?？紤]一下家庭是否有重要的經(jīng)濟(jì)愿望，心儀了很久的東西要不要留出錢來(lái)買，子女要做的教育安排和家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃是否要調(diào)整，從而需要額外的資金等等。如果還有結(jié)余，就可以看作一個(gè)長(zhǎng)期配置資金了。當(dāng)然，看起來(lái)這應(yīng)該屬于少數(shù)人群。

大頭菜特別提醒，年終獎(jiǎng)理財(cái)時(shí)，別讓自己陷入流動(dòng)性困境之中，一定要預(yù)留出部分流動(dòng)資金。畢竟對(duì)普通人來(lái)講，春節(jié)的開支會(huì)比平時(shí)大很多，因此要預(yù)留出足夠的資金，如果把錢投到了流動(dòng)性較差的理財(cái)產(chǎn)品中后發(fā)現(xiàn)錢不夠用會(huì)比較麻煩。另一方面，年末各種理財(cái)產(chǎn)品促銷登場(chǎng)，你看到的薅羊毛的機(jī)會(huì)多了，你看不到的風(fēng)險(xiǎn)也大了。建議大家盡量選一些優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)，防止踩雷，要記住資金的安全比收益更重要。（記者 周靜）