“今年，檢查一波接著一波，數(shù)據(jù)上報(bào)一輪接著一輪，我一直在琢磨怎么在過渡期內(nèi)把平臺(tái)業(yè)務(wù)調(diào)整至合規(guī)?！蔽挥谏虾５囊患一ヂ?lián)網(wǎng)金融（以下簡稱“互金”）平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，監(jiān)管層要求互金平臺(tái)只能做小額貸款、必須接受銀行存管，99%平臺(tái)都得對業(yè)務(wù)進(jìn)行深度整改。

據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截至12月26日，網(wǎng)貸平臺(tái)累計(jì)5354家，其中問題平臺(tái)達(dá)2710家，僅今年出現(xiàn)的問題平臺(tái)數(shù)高達(dá)1760家。這意味著，已經(jīng)超過五成平臺(tái)遭淘汰。業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管層加大力度嚴(yán)肅整治，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)向良幣驅(qū)逐劣幣的新階段進(jìn)發(fā)。

整治 互金行業(yè)遭遇最強(qiáng)監(jiān)管年

“今年可以稱得上是互金行業(yè)的最強(qiáng)監(jiān)管年了，這個(gè)說法毫不夸張?！比巳司圬?cái)CEO許建文告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，從上半年展開的非法集資專項(xiàng)整治，再到下半年多部委頻發(fā)各類互金監(jiān)管政策，行業(yè)正面臨著前所未有的大洗牌。

今年4月，國務(wù)院印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。隨后，各部委又就網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌等細(xì)分領(lǐng)域，進(jìn)一步向下傳達(dá)。

8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，為網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)立了借款上限、銀行存管等多條限制，平臺(tái)被套上了監(jiān)管“緊箍咒”。其中，借款上限要求同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)借款余額上限不超過20萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總額不超過100萬；同一法人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)借款余額上限不超過100萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款余額上限不超過500萬元。銀行存管則要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

緊接著，10月，國務(wù)院辦公廳公布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，提出加大力度整治非法集資、自融自保、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的等違規(guī)違法行為，并提出互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求，采取“穿透式”監(jiān)管辦法。

11月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、工商局聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，要求網(wǎng)貸平臺(tái)須備案登記，即實(shí)施“備案制”。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管形成立體式防控，其監(jiān)管目的非常明確，即打擊違法行為、整治行業(yè)亂象、搭建防控體系。

洗牌 存活平臺(tái)或不足一成

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn)，專項(xiàng)整治、額度限制、銀行存管對平臺(tái)發(fā)展影響最大，也將對現(xiàn)存平臺(tái)形成更大的挑戰(zhàn)。公開數(shù)據(jù)表明，超九成平臺(tái)將面臨業(yè)務(wù)方面的加速整改。

僅以銀行存管為例，據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至12月9日，僅有166家網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂了資金存管協(xié)議（不含前期談判、協(xié)議簽訂中），其中，正式上線銀行直接存管的平臺(tái)僅75家，占運(yùn)營平臺(tái)比例約3%，這也意味著97%的平臺(tái)目前還不符合銀行直接存管的監(jiān)管要求，還需進(jìn)行業(yè)務(wù)整改。

事實(shí)上，銀行存管被定義為目前網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的最大障礙。據(jù)了解，網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管，審批流程長，手續(xù)繁瑣。金投手資產(chǎn)總監(jiān)吳錚表示，從技術(shù)層面分析，由于銀行技術(shù)開發(fā)排期較久、對接一個(gè)平臺(tái)至少需要兩個(gè)月，而且銀行的存管體系與互金平臺(tái)的適配度與第三方支付相比尚有差距，這也有待進(jìn)一步磨合。

“另外，銀行不希望過多為網(wǎng)貸平臺(tái)‘背書’，目前多數(shù)銀行仍以觀望為主，提高網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管覆蓋率還有很長的路要走?！焙狭JCEO劉豐說道。