無獨有偶，南充市消委會也調(diào)處了一起在校園內(nèi)以提供推銷幫助還款為由，吸引學生分期貸款高價購買筆記本電腦等，讓學生承受高額利息的校園貸糾紛。

“餡餅”暗藏四重風險

“天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風險。”四川消委秘書長肖向榮在接受記者專訪時說，這些風險主要包括以下四個方面。

首先是免費領(lǐng)取商品難兌現(xiàn)，雙方權(quán)利不對等的風險。經(jīng)營者宣稱的免費領(lǐng)取商品，實際上是將高于市場價格的商品或者服務(wù)，以附加條件的形式銷售給消費者以轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營成本。在南充的校園貸糾紛中，學生支付的價格比市場價平均高出1500元以上，德陽的“免費領(lǐng)手機”、涼山的“家具款全返”等案例中，商家所銷售的商品價格往往高于市場同類商品價格。同時，協(xié)議中還約定了消費者購買商品后，不能退貨等許多不合理條款。如果遇到商品質(zhì)量問題，即使符合法定退貨條件，消費者也不能按照“三包”規(guī)定進行維權(quán)，從而免除了經(jīng)營者責任。

其次，約定不明成隱患，貸款消費藏風險。消費者辦理分期貸款購買商品，便與小額貸款平臺構(gòu)成了借貸合同關(guān)系，消費者應(yīng)承擔的貸款金額、貸款利率、違約責任往往由該平臺單方面約定。在此環(huán)節(jié)中，消費者貸款購買商品的價格往往都高于該商品的市場價格、貸款利率高于商業(yè)銀行同期利率，從而產(chǎn)生了加重消費者負擔的風險?！耙坏┫M者違約，未按期還款，還將面臨個人信譽損失風險，影響今后的個人信用評價。”肖向榮說。

再次是協(xié)議規(guī)則迷霧重重，平臺返現(xiàn)隨時終止的風險。消費者如果參加小額貸款平臺返現(xiàn)活動，也將面臨返現(xiàn)隨時終止的風險。一是平臺返現(xiàn)一般未明確約定每月返現(xiàn)數(shù)額和返現(xiàn)期限，一旦平臺未及時返現(xiàn)或者返現(xiàn)數(shù)額不足以償還貸款，消費者必須自掏腰包還貸；二是平臺的存續(xù)時間具有不確定性，平臺方時常以系統(tǒng)維護為由關(guān)閉平臺，即使消費者符合平臺返現(xiàn)的要求，也會面臨平臺關(guān)閉“跑路”，無法返現(xiàn)的局面。

此外，消費者還需面對“全額返現(xiàn)”未兌現(xiàn)，商家跑路維權(quán)難的風險。全額返現(xiàn)模式須以經(jīng)營者有足夠的資金周轉(zhuǎn)為前提，其本質(zhì)上是通過后人的消費來支付前人的返現(xiàn)，這好比擊鼓傳花游戲，一旦無人參與此類活動，經(jīng)營者在“免費領(lǐng)取”“全額返款”活動光環(huán)下所作出的承諾就成為“空頭支票”，經(jīng)營者通過誘惑誤導(dǎo)、虛假宣傳、暗設(shè)陷阱的真面目就會露餡，特別是當經(jīng)營者資金鏈斷裂或卷款潛逃時，消費者的合法權(quán)益就難以保障。