防范風險各有對策

綠色項目前期投入較大、投資回報期較長，具有高風險、低收益的特征。同時，綠色信貸風險管理專業(yè)性較強。楊躍說，綠色信貸涉及領(lǐng)域?qū)I(yè)性強、變化快，商業(yè)銀行欠缺對這些行業(yè)和領(lǐng)域技術(shù)的識別能力。董希淼認為，銀行發(fā)展綠色信貸，需要熟悉生產(chǎn)經(jīng)營、節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的專業(yè)型人才，幫助審查項目融資過程中的文件，提出專業(yè)意見建議，并對企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風險開展投貸后管理和提出應(yīng)對解決方案。

“綠色信貸涉及節(jié)能、環(huán)保等專業(yè)性較強的領(lǐng)域，如何有效獲取企業(yè)環(huán)境、財務(wù)、經(jīng)營等信息是銀行面臨的首要難題，也是防控綠色信貸領(lǐng)域風險的關(guān)鍵所在?！闭憬y監(jiān)局相關(guān)負責人說。

商業(yè)銀行在防控綠色信貸領(lǐng)域風險上也各有對策。哈爾濱銀行嚴格項目準入和貸前調(diào)查，關(guān)注客戶的環(huán)保風險隱患，并重點關(guān)注企業(yè)煙氣脫硫、工業(yè)廢水處理以及垃圾處理等相關(guān)減排設(shè)施的運行情況，及時防范因減排設(shè)施運行不正常、排污超標而引發(fā)的環(huán)境風險。同時，積極培養(yǎng)、儲備環(huán)境與社會風險評估及授信審查的復合型人才。浙商銀行嚴格執(zhí)行綠色項目雙人調(diào)查制度，持續(xù)監(jiān)測客戶對環(huán)境和社會風險的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)，對環(huán)境違法違規(guī)及發(fā)生重大安全事故的企業(yè)或項目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級、停貸、收貸等措施。

據(jù)了解，為推動解決綠色信貸領(lǐng)域銀企信息不對稱，浙江銀監(jiān)局與浙江省環(huán)保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺，并將其納入信貸流程管理。目前，平臺已擁有10200多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評級、環(huán)境違法違規(guī)等各類信息。

防控綠色信貸領(lǐng)域風險，吳琦認為，銀行可對綠色信貸客戶實行細分，提高風險定價能力，根據(jù)其抵押物價值和經(jīng)營狀況實施精細化、差異化定價；探索適用于綠色項目和客戶的風控模型，還可與政府部門探討設(shè)立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險。