說探索——

　　商業(yè)保險(xiǎn)深入社保

從全社會角度看，養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)多維度多層次系統(tǒng)工程。此次國務(wù)院常務(wù)會議提出的支持政策涉及個(gè)人和家庭差異化養(yǎng)老保障，老年人意外傷害、長期護(hù)理產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，養(yǎng)老社區(qū)投資、風(fēng)險(xiǎn)控制、稅優(yōu)等一系列環(huán)節(jié)，這對保險(xiǎn)行業(yè)來說既打開了政策支持的縱深發(fā)展空間，也面臨著對養(yǎng)老保險(xiǎn)創(chuàng)新和建立核心競爭力的新課題、新問題。

近幾年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一直努力開拓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場。以養(yǎng)老社區(qū)投資和建設(shè)為例，泰康人壽在北京、上海、廣州等8個(gè)地區(qū)投資220億元建立起來的1.3萬戶養(yǎng)老單元。中國人壽除了投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)外，還出巨資加大對健康領(lǐng)域的投入，推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合深入發(fā)展。此外，中國平安、合眾人壽、新華保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司也已進(jìn)入上述領(lǐng)域。

不過，從目前情況看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目中做得最有社會效益，覆蓋面廣泛的要數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與各地政府合作推出的老年人意外傷害保險(xiǎn)保障。記者最近在廣東省實(shí)地采訪了“銀齡安康行動”，這可以看作是當(dāng)前政企合作推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)縮影。

廣東省民政廳副廳長王長勝在接受《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者采訪時(shí)不無自豪地說，2014年廣東省民政廳、省老齡辦聯(lián)合中國人壽廣東省分公司，在全省啟動了老年人意外傷害綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目——“銀齡安康行動”，僅用兩年半時(shí)間，全省(不含深圳市)參保人數(shù)超過630萬人，覆蓋率達(dá)到53%。

與單純的商業(yè)保險(xiǎn)不同，“銀齡安康行動”是通過商業(yè)保險(xiǎn)與老齡工作的結(jié)合，將政府、保險(xiǎn)公司和社會力量吸納到行動中來，搭建起為老人服務(wù)的“政府顯關(guān)愛、企業(yè)獻(xiàn)愛心、子女盡孝心”三大平臺，共同構(gòu)筑老年人風(fēng)險(xiǎn)防范體系。這個(gè)保障方案中，保險(xiǎn)公司通過部分讓利，突破了商業(yè)保險(xiǎn)不能覆蓋65歲以上老年人的局限，彌補(bǔ)了社保、基本醫(yī)療在保障范圍和保障程度方面的不足。在提升老年人抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，有效地減輕了個(gè)人、家庭和政府的負(fù)擔(dān)。

“廣州市由政府統(tǒng)一出資，為106萬戶籍老年人每人投了一份20元的老年人意外傷害保險(xiǎn)，意在通過政府購買中國人壽的服務(wù)，引導(dǎo)老年人增強(qiáng)保險(xiǎn)意識?！睆V州市老齡委辦公室主任溫凌飛說。