監(jiān)管整改期，網(wǎng)貸監(jiān)管動(dòng)態(tài)頻頻更新。9月5日，記者獲悉，近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已向部分會(huì)員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿（以下簡稱《系統(tǒng)規(guī)范》）、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿（以下簡稱《業(yè)務(wù)規(guī)范》），這兩個(gè)文件從銀行存管開戶、資金管理、標(biāo)的管理等每一個(gè)環(huán)節(jié)都有詳細(xì)的介紹和要求，規(guī)范和評估結(jié)果也可以給地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為準(zhǔn)入?yún)⒖肌?/p>

在分析人士看來，此次政策最大的亮點(diǎn)為要求銀行對網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行限額監(jiān)控，并給出了三種監(jiān)控措施：單筆（額度）監(jiān)控、累計(jì)（額度）監(jiān)控、定期監(jiān)控。網(wǎng)貸之家研究員王海梅指出，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)此次下發(fā)的資金存管指引明確規(guī)范了資金存管系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)， 其中有不少亮點(diǎn)，如要求銀行采用單筆監(jiān)控、累計(jì)監(jiān)控、定期監(jiān)控等限額監(jiān)控方式對平臺(tái)借款額度進(jìn)行監(jiān)管，這一監(jiān)控方式可實(shí)時(shí)監(jiān)測平臺(tái)借款限額，更進(jìn)一步規(guī)范平臺(tái)合規(guī)。

有分析人士指出，對于網(wǎng)貸平臺(tái)來講，銀行作為監(jiān)控方，想要違規(guī)發(fā)大額標(biāo)的，變得更加困難。網(wǎng)貸“限額”規(guī)定將落到實(shí)處。

事實(shí)上，去年8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確要求，平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。今年2月，銀監(jiān)會(huì)對外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》，對網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管做出了具體要求。

但目前來看，銀行存管完成情況并不樂觀。數(shù)據(jù)顯示，目前有700多家平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，而其中有近300家平臺(tái)未正式上線銀行存管。此外，行業(yè)人士指出，雖然平臺(tái)上線了存管，但是由于缺乏有效的監(jiān)管，銀行存管存在不少亂象，比如“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等。此次《系統(tǒng)規(guī)范》指出，銀行應(yīng)要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)由存管系統(tǒng)進(jìn)行管理，在分析人士看來，這也意味著銀行存管亂象需要整改，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全存管。

在銀湖網(wǎng)CEO郭輝看來，上線銀行存管不是目的，如何監(jiān)督平臺(tái)通過銀行存管上線后保障交易流程更透明，用戶資金更安全，才是銀行存管的價(jià)值點(diǎn)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)的兩個(gè)文件在既有存管指引指導(dǎo)細(xì)則上有了升級，更加明確了規(guī)定和要求，更能防范一些平臺(tái)渾水摸魚。