而且，《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條規(guī)定：預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金；對于“贖回”，也即終止支付賬戶，第三十九條規(guī)定：預(yù)付卡贖回應(yīng)當(dāng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金原購卡銀行賬戶。

“第三方支付機(jī)構(gòu)的賬號是不能取現(xiàn)的，除非后面綁的是蘭州銀行自己的賬號?！币晃还煞菪芯W(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人表示。

支付創(chuàng)新如何突圍？

蘭州銀行一位高管在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，該業(yè)務(wù)目前停止的原因是還有一些報批手續(xù)尚未完成。并表示，該項目現(xiàn)在只是試驗階段，并未正式上線。目前正在和央行積極溝通和報備中，如果央行允許該項業(yè)務(wù)創(chuàng)新，便將正式上線。

但第三方支付“取現(xiàn)”業(yè)務(wù)背后的問題在于，難點究竟在于“真合規(guī)”還是“偽需求”。

追溯蘭州銀行的創(chuàng)新經(jīng)歷，此前有先例。早在2015年6月，蘭州銀行在全國首創(chuàng)“二維碼無卡取款”業(yè)務(wù)并上線。此項業(yè)務(wù)的具體運作是，客戶在取錢時不需攜帶實體銀行卡，只需通過手機(jī)銀行中的“二維碼”菜單掃碼就可取款。而此次蘭州銀行被叫停的ATM取現(xiàn)，則對微信、支付寶等第三方支付敞開大門，對于沒有帶銀行卡又急需現(xiàn)金的客戶，這項業(yè)務(wù)如果上線將可以解決這部分需求的燃眉之急。雖然相對支付寶和微信零錢提現(xiàn)0.1%的手續(xù)費稍高，但對于有應(yīng)急需求的用戶來說也是抓住了一個痛點。

華東某城商行網(wǎng)絡(luò)金融部人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，現(xiàn)金支付的比例在下降，ATM機(jī)取款的交易量也在下降，而且銀行ATM機(jī)現(xiàn)金管理成本也較高，銀行推微信、支付寶ATM機(jī)掃碼取款業(yè)務(wù)不太劃算，無非賺了一點手續(xù)費。在他看來，其他中小銀行跟進(jìn)此業(yè)務(wù)的可能性不大。

現(xiàn)實的趨勢是，第三方支付正在擠占銀行支付的空間。

公開的數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度，銀行電子支付總金額為545.58萬億元，同比減少25.37萬億元；同期，以支付寶、微信支付為代表的非銀支付增長迅速。二季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)632.9億筆，金額31.49萬億元，去年同期支付金額為23.35萬億元，同比大幅增加34.87%。

在移動支付和二維碼橫行的時代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)要想發(fā)展，就必須適應(yīng)時代做出改變，如二維碼支付、NFC支付等。目前農(nóng)業(yè)銀行已推出K碼支付，交通銀行推出了“云閃付”“立碼付”，郵儲銀行、民生銀行、平安銀行等也陸續(xù)推出二維碼轉(zhuǎn)賬支付，未來的支付方式必然是更多元和更快捷的。

“涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)，要嚴(yán)肅?！庇秀y聯(lián)人士認(rèn)為，蘭州銀行新推的這項業(yè)務(wù)，操作上看還是踩了監(jiān)管紅線的，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)要嚴(yán)肅，如果可以進(jìn)行此類業(yè)務(wù)早就可以有相關(guān)創(chuàng)新。

他表示，第三方支付從事現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬或存取，從合規(guī)考慮只有一種途徑，即不適用第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶，而是第三方機(jī)構(gòu)直接使用合作銀行的借記卡賬戶，類似Apple與Green Dot在Apple Cash上的合作。