王兆星介紹，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的披露標(biāo)準(zhǔn)和金融產(chǎn)品的披露水平。在強(qiáng)化監(jiān)管履職責(zé)任的同時(shí)，主動(dòng)做好監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化與央行等監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，共同維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。

中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)陶玲表示，監(jiān)管體制也可能是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的原因。在分業(yè)監(jiān)管的架構(gòu)下，監(jiān)管體系出現(xiàn)了協(xié)調(diào)不暢的現(xiàn)象，一些“灰色地帶”監(jiān)管沒(méi)有覆蓋到，出現(xiàn)了很多以創(chuàng)新為名的金融活動(dòng)，積累了金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，規(guī)則存在不協(xié)調(diào)的情況，中央與地方在金融管理的職責(zé)劃分上也存在問(wèn)題。

在監(jiān)管體制改革方面，陶玲認(rèn)為，監(jiān)管體制改革可概括為多個(gè)“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”，既包括從央行到監(jiān)管部門(mén)、經(jīng)濟(jì)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)，中央和地方層面監(jiān)管的協(xié)調(diào)，還包括統(tǒng)籌協(xié)調(diào)持牌金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管，堅(jiān)決取締非法金融活動(dòng)，還有金融基礎(chǔ)設(shè)施和綜合統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

此外，要正確認(rèn)識(shí)改革、對(duì)外開(kāi)放和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。陶玲認(rèn)為，開(kāi)放是我國(guó)改革的基本方向，在開(kāi)放的過(guò)程中必須堅(jiān)持自主、有序、安全。通過(guò)開(kāi)放，會(huì)形成一個(gè)更加與國(guó)際市場(chǎng)接軌的規(guī)則體系，形成國(guó)際化的市場(chǎng)主體，從而幫助我國(guó)形成穩(wěn)健的市場(chǎng)環(huán)境。

有序打破剛性兌付

陶玲指出，金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)體系中看似是市場(chǎng)化程度最高的，但有一些金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面“形似而神不致”，股東缺位、越位以及內(nèi)部人控制的問(wèn)題比較突出。一些金融機(jī)構(gòu)會(huì)在追求效益的過(guò)程中進(jìn)行投機(jī)、套利，這與公司治理不到位，缺乏有效的內(nèi)控和風(fēng)控都是有關(guān)系的。

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作之一是有序打破剛性兌付。在剛性兌付的文化下，金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)不同的渠道轉(zhuǎn)嫁到財(cái)政上，公眾抱著盈利歸自己、虧損找政府的心態(tài)，義無(wú)反顧地參與非法集資。同時(shí)，金融法律不完善和監(jiān)管理念的落后使得金融機(jī)構(gòu)不向公眾如實(shí)揭露風(fēng)險(xiǎn)成為可能，行為瑕疵導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)以剛性兌付掩蓋不當(dāng)行為的責(zé)任?！拔覀儸F(xiàn)在最混亂的是理財(cái)市場(chǎng)，股票、基金已經(jīng)形成了風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的文化，理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付來(lái)自法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模糊?！?/p>

吳曉靈指出，金融業(yè)就是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，有風(fēng)險(xiǎn)才正常，讓各類(lèi)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)透明和暴露才能切斷風(fēng)險(xiǎn)的傳染和傳遞。她建議，用典型案例區(qū)分責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)，用案例對(duì)全社會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和信用的教育。無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局或地方政府都應(yīng)該有揭示風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。如果不把金融的信用基礎(chǔ)和契約精神樹(shù)立好，金融安全就無(wú)從談起。

“中國(guó)金融正處于關(guān)鍵的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也在悄然地發(fā)生變化?！敝袊?guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)吳曉求指出，中國(guó)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)正在由過(guò)去資本是否充足為主的時(shí)代，慢慢過(guò)渡到資本是否充足以及市場(chǎng)是否具有透明度并重的時(shí)代，由單一風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的時(shí)代開(kāi)始過(guò)渡到雙重風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的時(shí)代，這預(yù)示著中國(guó)金融體系的進(jìn)步。記者 彭?yè)P(yáng) 實(shí)習(xí)記者 歐陽(yáng)劍環(huán)