此外，業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展可能讓此前被險企和市場冷落的一些產(chǎn)品成為熱門產(chǎn)品。比如定期壽險。由于該產(chǎn)品保費低、屬于消費型產(chǎn)品，在原來主要依靠代理人渠道的情況下，賣方并不積極，消費者的需求也不能很好地滿足。而現(xiàn)在，依托與互聯(lián)網(wǎng)，這類產(chǎn)品實現(xiàn)逆襲，成為險企和消費者寵愛的對象。

“對于壽險公司而言，拉長產(chǎn)品期限，增加主險保障成本（如大力發(fā)展定期壽險、終身壽險）將會是必然之舉?！睎|北證券在其近期發(fā)布的研報中指出。

萬能做主險

根據(jù)“134號文”規(guī)定，險企不得以附加險形式設(shè)計萬能或投連產(chǎn)品，市場上在售的此類產(chǎn)品也必須在10月1日之前停售。而萬能險是對接人們理財需求的較好的工具，在此背景下，險企正在探索如何在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下，平衡好理財和保障的關(guān)系。

東北證券研報指出，與附加萬能賬戶相比，萬能險（主險）的特點在于，其保單的賬戶價值隨著扣除初始費用后的保費、持續(xù)交費特別獎勵、保單利息計入保單賬戶而增加；同時，隨著保障成本的收取、保單賬戶價值的部分領(lǐng)取、年金的給付而減少。與附加萬能賬戶基本不收取初始費用相比，萬能險（主險）將根據(jù)期繳保費的數(shù)額、保單年度收取一定比例的初始費用，并且根據(jù)被保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度確定保障成本，減少保單賬戶價值。

十一大限之后，新的萬能險將呈現(xiàn)怎樣的特點？記者了解到，為結(jié)合理財和保障需求，部分險企開發(fā)了產(chǎn)品組合計劃，主險為萬能險，附加定期壽險、重大疾病保險、意外險等保障性產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認為，這類產(chǎn)品符合監(jiān)管政策規(guī)定，兼顧了理財和保障屬性。但與此同時，這類產(chǎn)品的設(shè)計和條款比較復雜，也間接提高了銷售門檻。

從收益性的角度考慮，符合新規(guī)的產(chǎn)品整體上也將呈現(xiàn)“保障高一些，收益率低一些”的特點，單純從理財角度向客戶推薦產(chǎn)品將難以行得通，不過，對于注重保障需求的人來說，新政的影響有限，甚至促使他們更深地認識到保險本質(zhì)，從而利于全行業(yè)逐漸回到保險保障本源上來。