積極發(fā)展生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”的綜合合作，破解農(nóng)民融資難、銷售難問題，浙江先行先試：十年來，通過農(nóng)村大數(shù)據(jù)檔案構建起一條惠農(nóng)金融支持“三位一體”的道路。央廣記者張國亮、傅煒如、李瑩、楊曉報道：

如今城里人愛往鄉(xiāng)下跑，溫州瑞安江橋村就在稻田荷塘邊修建了露天泳池、農(nóng)家樂等休閑設施，去年一年就收入了100多萬元。村民陳茂溪也決定回村發(fā)展，但項目缺錢怎么辦？村里人告訴他，現(xiàn)在手機微信上動動手指就能借到錢：

“這個借款相當方便，不需要什么抵押。一次申請了，還能反復使用，我覺得這個對我們老百姓來說還是相當好的?！?/strong>

原來，溫州瑞安農(nóng)行與江橋村簽訂了合作協(xié)議，為村集體及村民提供人民幣5000萬元的專項授信額度，用來重點支持農(nóng)房改造、旅游項目開發(fā)等美麗鄉(xiāng)村建設工程。瑞安馬嶼支行行長戴俊樸說，通過授信的農(nóng)戶每家都可免擔保抵押：

　　“純信用的額度農(nóng)行現(xiàn)在推出了農(nóng)銀e貸，每個人授信額度是10萬，這個是純信用的額度?！?

生產(chǎn)、供銷、信用三位一體，關鍵難在信用，難在農(nóng)民大多缺乏抵押物。中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行決定為當?shù)剞r(nóng)民建立大數(shù)據(jù)信用檔案。如何給農(nóng)戶“畫像”？農(nóng)行的工作人員與村兩委一起設立了“背靠背打分”制度：

　　“選取村兩委成員、駐村干部、還有本身村的貸款戶，還有當?shù)氐赂咄氐睦洗迕?，組成一個評價小組，最起碼有5個人以上對全村的村民進行初步評價，對他家資產(chǎn)情況、經(jīng)營情況、誠信情況，進行摸底，把授信名單確定掉?！?

此外，圍繞農(nóng)民的生產(chǎn)鏈、供銷鏈和消費鏈，通過“線上+線下”收集、篩選、分析數(shù)據(jù)，最終構建起村民信貸檔案數(shù)據(jù)庫。中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行行長馮建龍：

“線上線下我們目前已經(jīng)積累了160萬戶農(nóng)戶的檔案數(shù)據(jù)庫，我們浙江省有750萬戶農(nóng)戶，我們的目標是盡快突破一半以上……350萬！這些數(shù)據(jù)抓取以后，馬上就進入我的庫里，用微信一操作，（確定）你可以信用貸款多少?！?

基于農(nóng)村信用檔案大數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行浙江分行建立了“惠農(nóng)e貸”為核心的農(nóng)村金融互聯(lián)網(wǎng)平臺，目前，通過手機和惠農(nóng)通機具發(fā)放“惠農(nóng)e貸”惠及農(nóng)戶3.24萬戶，貸款余額53.97億元。