探索投貸聯(lián)動 助科創(chuàng)企業(yè)“起飛”

打造具有全球影響力的科創(chuàng)中心是上海確立的發(fā)展戰(zhàn)略之一，而服務(wù)好小微企業(yè)，尤其是科創(chuàng)企業(yè)，是上海銀行業(yè)的重點探索方向。

據(jù)了解，2016年4月，銀監(jiān)會將“上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)”列入投貸聯(lián)動試點地區(qū)，將上海銀行、上海華瑞銀行和浦發(fā)硅谷銀行等三家銀行納入試點范圍，占全國試點機構(gòu)數(shù)的30%，足見對上海投貸聯(lián)動試點的期望和重視。

近期，在上海銀監(jiān)局召開的上海銀行業(yè)支持科創(chuàng)中心建設(shè)動員大會上，該局與上海市科委聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的行動方案（2017-2020）》，并提出建立有上海特色的“四四六五”科技金融框架。據(jù)了解，“四四六五”科技金融框架具體包括：

一是經(jīng)營模式的“四個轉(zhuǎn)變”，即從“房變錢”轉(zhuǎn)為“紙變錢”，提高知識產(chǎn)權(quán)的融資能力，盤活科研成果，促進知識與資本的融合；從“向后看”轉(zhuǎn)為“向前看”，建設(shè)一套面向未來的科技金融機制；從“常規(guī)軍”轉(zhuǎn)為“特戰(zhàn)隊”，提高專業(yè)化經(jīng)營能力，緊緊圍繞自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，確定重點行業(yè)，精耕細作，服務(wù)科技創(chuàng)新；從“單干戶”轉(zhuǎn)為“合作社”。安排好全鏈條、多主體的職能對接，與多種類型的經(jīng)濟組織合作，共同參與風(fēng)險分擔(dān)和利益分享。

二是經(jīng)營理念的“四可原則”，包括：“商業(yè)可持續(xù)、政策可托底、風(fēng)險可控制、激勵可相容”。

三是“六項主要任務(wù)”，包括：優(yōu)化科技金融生態(tài)系統(tǒng)；加大對科研基礎(chǔ)設(shè)施和科技創(chuàng)新布局的金融支持力度；推進科技金融專營機構(gòu)建設(shè)，創(chuàng)新專業(yè)化經(jīng)營模式；主動前移金融服務(wù)，促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化；繼續(xù)推進投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新；在風(fēng)險可控前提下，開展科技金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四是“五項保障措施”，包括：發(fā)揮銀行監(jiān)管與政府扶持的協(xié)同效應(yīng)；發(fā)揮監(jiān)管規(guī)則的正向激勵作用；將創(chuàng)新科技扶持政策延伸到金融機構(gòu)；完善科技金融數(shù)據(jù)共享機制；加強業(yè)務(wù)指引與培訓(xùn)。

此外，上海銀監(jiān)局還鼓勵商業(yè)銀行針對科創(chuàng)企業(yè)，執(zhí)行不同于一般客戶的新“三查”標(biāo)準，建設(shè)“創(chuàng)投型”信貸機制。

新“三查”標(biāo)準為：貸前調(diào)查可使用不同于傳統(tǒng)客戶的內(nèi)部評級要求，不完全以歷史過往業(yè)績和擔(dān)保作為放貸標(biāo)準，參照創(chuàng)投機構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展?fàn)I銷和客戶準入。貸時審查實行單獨切塊的審批計劃，建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位。貸后檢查在本行直接檢查的基礎(chǔ)上，還可以利用風(fēng)險投資（VC）等合作機構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力設(shè)為判斷標(biāo)準。