自三月底銀監(jiān)會(huì)發(fā)布多份監(jiān)管文件、拉開銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的序幕之后，監(jiān)管層發(fā)布罰單的密度也大超從前。截至10月11日，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)官網(wǎng)今年披露的罰單合計(jì)超2200張，其中第三季度披露的罰單數(shù)量超過了600張。從罰單數(shù)量指標(biāo)來看，今年二季度和三季度的處罰力度遠(yuǎn)高于一季度，與“強(qiáng)監(jiān)管”的政策導(dǎo)向吻合。

近日，銀監(jiān)會(huì)在“今年以來銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報(bào)會(huì)上透露的數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬元。而根據(jù)各級(jí)銀監(jiān)局官網(wǎng)資料，9月，各級(jí)銀監(jiān)部門共披露了167張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)35張、銀監(jiān)分局132張，合計(jì)罰款5012.69萬元，其中江西、湖南監(jiān)管系統(tǒng)披露的罰單最多，分別達(dá)到177張和168張，罰單范圍覆蓋國(guó)有行、股份行、城商行等各類銀行機(jī)構(gòu)。

盡管不同區(qū)域監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于行政處罰案由披露的詳細(xì)程度不盡相同，但忽略披露口徑的細(xì)微差別，在目前監(jiān)管層作出的行政處罰中，案由主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售以及違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾大類，其中又以信貸業(yè)務(wù)問題受到處罰的案例為最多，同業(yè)及票據(jù)業(yè)務(wù)處罰力度為最大。在41張涉及金額超過50萬元的“大額罰單”中，涉及票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的有27張，占比達(dá)65.9%，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年前三季度，近300家金融機(jī)構(gòu)因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰，合計(jì)罰沒近1.25億，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)嚴(yán)峻。

值得注意的是，多張監(jiān)管罰單對(duì)消費(fèi)貸資金違規(guī)流入股市等違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲查處。例如，銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局8月14日開具的罰單顯示，某大型銀行因發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市，被罰款20萬元。此外，某國(guó)有大行南昌市長(zhǎng)春支行“信貸資金走向監(jiān)控不力，導(dǎo)致部分信貸資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)”，監(jiān)管部門對(duì)其罰款30萬元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人均給予了警告。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在近期舉行的銀監(jiān)會(huì)通報(bào)會(huì)上表示，監(jiān)管部門鼓勵(lì)居民利用消費(fèi)貸用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，進(jìn)一步提高居民的生活水平，但同時(shí)也應(yīng)防止居民杠桿的過快上升。他強(qiáng)調(diào)，必須要按照相關(guān)的規(guī)定規(guī)范運(yùn)作。同時(shí)，銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，一定要全面真實(shí)地評(píng)估借款人的償還能力，要對(duì)有償還能力的人貸款。不能因此項(xiàng)業(yè)務(wù)過度推高居民的債務(wù)杠桿率，更不能助長(zhǎng)某些領(lǐng)域，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。

今年作為金融市場(chǎng)加強(qiáng)監(jiān)管和整頓的一年，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單頻出只是金融監(jiān)管的縮影。肖遠(yuǎn)企也在通報(bào)會(huì)上指出，監(jiān)管將注重建立長(zhǎng)效機(jī)制、注重監(jiān)管制度建設(shè)和注重深化銀行業(yè)改革。因此，四季度對(duì)于市場(chǎng)違規(guī)行為的查處可能仍會(huì)持續(xù)高壓。

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，長(zhǎng)遠(yuǎn)來講，監(jiān)管趨勢(shì)肯定是按照規(guī)則嚴(yán)格執(zhí)行，但未來隨著自查整改逐步完成，監(jiān)管以及銀行規(guī)則逐步到位，此類問題也會(huì)逐步減少，這也是監(jiān)管真正希望達(dá)到的目的。