趣店赴美上市，將現(xiàn)金貸再度推到了風口浪尖。作為一種金融工具，現(xiàn)金貸滿足了一部分人群對消費貸款的需求，但在其快速發(fā)展過程中，又因為超高利率、野蠻催收、隱私泄露、共債風險等問題，被譽為“毒瘤”，也有人將其稱為“陷阱貸”。

現(xiàn)金貸究竟是不是“陷阱貸”？這要從現(xiàn)金貸的發(fā)展基礎說起。除了上述消費貸款需求，金融科技的繁榮也是另一驅(qū)動因素。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，有效對接了供需雙方的需求，同時還實現(xiàn)了自動審核、自動放貸，提升了放款速度，促進了現(xiàn)金貸的發(fā)展。

但是，需要看到的是，無論是什么技術(shù)，是否符合消費者的需求，依法合規(guī)都是前提條件。市場主體必須在一定的規(guī)則下創(chuàng)新，而且創(chuàng)新應當是有效的、有用的，而不是打著金融創(chuàng)新的旗號從事金融詐騙。

現(xiàn)金貸之所以飽受詬病，正是由于其經(jīng)營方式、手段不夠合規(guī)，風險防控水平不到位，以及沒有發(fā)揮好以金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的有益作用。

要改變上述現(xiàn)狀，一方面需要現(xiàn)金貸平臺停止違規(guī)違法業(yè)務，不打擦邊球。改變不合理業(yè)務模式，積極發(fā)揮有助于普惠金融發(fā)展的市場主體作用。同時，還要做好信息披露，提升風險防控能力。此外，對于達不到監(jiān)管要求的平臺，也要提前做好預案，安全平穩(wěn)地主動退出。

另一方面，監(jiān)管部門也要跟上數(shù)字化發(fā)展的步伐，應用先進的科技監(jiān)管手段，構(gòu)建多維度監(jiān)管科技體系，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展監(jiān)管。同時，還要實行負面清單管理，將所有的金融活動都納入監(jiān)管體系內(nèi)，告訴市場主體哪些是可以干的，哪些是不可以干的，讓市場主體在清晰的規(guī)則邊界內(nèi)活動。

不過，清理整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務，需要區(qū)別對待疏堵結(jié)合，做好引導。值得肯定的是，此前銀監(jiān)會已明確要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。上海、北京、廣州、深圳等地也連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務。近日，人民銀行有關人士也表示，下一步，將建立互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管體系、審慎監(jiān)管體系和市場準入體系，引導其回歸服務實體經(jīng)濟本源，并以此作為衡量的標準。可以相信，在監(jiān)管的合力下，一個更加健康、規(guī)范的現(xiàn)金貸市場有望出現(xiàn)。經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 錢箐旎