與現(xiàn)金貸一樣野蠻生長(zhǎng)、亂象頻發(fā)的助貸，已經(jīng)被監(jiān)管層納入整治的視野。

11月21日，由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）明確規(guī)定，加強(qiáng)小額貸款公司資金來(lái)源審慎管理，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源。

到底有多少機(jī)構(gòu)從事助貸業(yè)務(wù)？這恐怕是個(gè)謎。一家第三方機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，因?yàn)槌松俨糠衷诰€上開展助貸業(yè)務(wù)，更多的機(jī)構(gòu)在線下開展業(yè)務(wù)。從我們提取的數(shù)據(jù)看，涉及助貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有近千家，如果算上線下助貸機(jī)構(gòu)估計(jì)不止千家。

對(duì)助貸業(yè)務(wù)“回歸本源”的理解，有業(yè)內(nèi)人士表示，主要的含義是不承擔(dān)擔(dān)保承諾、不提供資金、不向借款人收錢，不過(guò)這并不代表對(duì)助貸模式一刀切，《通知》主要規(guī)范銀行與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，不允許與沒(méi)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，絕大多數(shù)助貸機(jī)構(gòu)面臨倒閉的情況應(yīng)該不會(huì)發(fā)生。

在監(jiān)管趨嚴(yán)的大勢(shì)下，助貸機(jī)構(gòu)今后的出路在哪里？“助貸機(jī)構(gòu)可以挖掘自身場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，初步篩選出符合條件的優(yōu)勢(shì)客戶再推薦給合作機(jī)構(gòu)”，開鑫金服總經(jīng)理周治翰在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該將此類優(yōu)勢(shì)與銀行風(fēng)控體系對(duì)接，作為銀行風(fēng)控的輔助，完善風(fēng)控鏈條，提升風(fēng)控準(zhǔn)確性。

雙贏背后暗藏風(fēng)險(xiǎn)

如何定義助貸業(yè)務(wù)，麻袋理財(cái)研究院認(rèn)為，助貸業(yè)務(wù)是指助貸機(jī)構(gòu)利用自身掌握的獲客、風(fēng)控及貸后管理優(yōu)勢(shì)，向資金方（包括網(wǎng)貸、消費(fèi)金融公司、小貸、銀行、信托等）推薦借款人，并獲取相關(guān)服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。與借款人自己去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款相比，通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)可以縮短申請(qǐng)時(shí)間、提高通過(guò)效率、快速獲取貸款。

隨著線上理財(cái)端的運(yùn)營(yíng)成本不斷走高，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)選擇了與銀行等機(jī)構(gòu)合作的助貸模式。更有一些平臺(tái)干脆舍棄理財(cái)端業(yè)務(wù)，主動(dòng)定位于助貸機(jī)構(gòu)，如我來(lái)貸、大數(shù)金融、房互網(wǎng)等。

一方面，助貸模式能夠提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和銀機(jī)構(gòu)雙方業(yè)務(wù)能力、降低運(yùn)營(yíng)成本，是一種雙贏的模式，因此助貸機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模迅速增長(zhǎng)。另一方面，這一模式背后也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，助貸機(jī)構(gòu)主要有兩大風(fēng)險(xiǎn)：一是，風(fēng)控能力不足導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)給合作的金融機(jī)構(gòu)；二是，對(duì)借款人利率過(guò)高、欺詐宣傳、信息安全、暴力催收等。