詳細看過協(xié)議的人非常少

2015年年底，齊曉東和室友去了柒零肆位于武漢街道口阜華大廈的辦事處。70多平米的辦公室里擠了將近20個工作人員，外墻上掛著一個“704?；ā钡膌ogo，“不是很正規(guī)”。

“商品最多可以拿（價值）8000的，現(xiàn)金最高是4000”。齊曉東和室友均預(yù)支了3000元現(xiàn)金，要做300個工時的兼職，分12個月還清。算上資金方利率和服務(wù)費率，他們每人總共要還3450元。

他記得工作人員遞了兩張合同，一張是《704兼職換購平臺協(xié)議》，一張是《柳州銀行借款合同》。齊曉東當(dāng)時未成年，不能向銀行貸款，只簽了柒零肆的那張。

滕彬告訴記者，大多數(shù)學(xué)生貸款時已年滿18歲，與柒零肆、柳州銀行分別簽署了協(xié)議。學(xué)生們拿到的錢，實際是柳州銀行發(fā)放的個人消費性貸款，柒零肆只是居中平臺。即便是與柒零肆簽訂的居中平臺協(xié)議，也明確印有“個人消費貸款”的字樣。

一名學(xué)生與柳州銀行簽訂的合同顯示，學(xué)生授權(quán)柒零肆在柳州銀行為其開立還款代扣賬戶。學(xué)生先將還款金額交給柒零肆，再由柒零肆全部存入代扣賬戶，由柳州銀行批量扣收。

在《借款人告知書》中，柒零肆明示借款學(xué)生要向柳州銀行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服務(wù)費。3000元本金乘以15%的費率，正好是齊曉東合同里多出的450元。

協(xié)議中寫道，如果借款人能按時完成兼職并及時還款，這筆費用可以作為獎勵減免。否則，需要直接以現(xiàn)金形式償還。

簽協(xié)議時，齊曉東盯著看了十幾分鐘，細致到了每一條、每一款、每一個字。

其中一點引起了他的注意：借款人如有逾期，則每天自愿支付貸款金額千分之五的逾期費。他迅速打了個算盤，日千分之五意味著每天要多還15塊，累積起來數(shù)目不小。

但他想著每月還300多塊錢不難，不會逾期，猶豫幾秒后還是在協(xié)議上簽了字。為保險起見，他把協(xié)議底單帶回宿舍，鎖進了抽屜。

齊曉東并不知道，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。如果將柒零肆日千分之五的逾期費率折算一下，年費率已高達182.5%。

李歡簽字前沒時間看協(xié)議。他急匆匆趕到辦理現(xiàn)場時，車庫大小的房間內(nèi)站滿了人。

排隊時，柒零肆的工作人員和校園貸中介在臺上介紹：今天統(tǒng)一辦理“套現(xiàn)”（即預(yù)支現(xiàn)金），只要和一個iPhone 6S Plus的空手機盒拍照，就可以預(yù)支數(shù)千元，再通過兼職分期還款。

簽協(xié)議時，工作人員催個沒完。李歡來不及細看就寫下名字和身份證號，拿著空手機盒拍照，拿著身份證和協(xié)議拍照，領(lǐng)錢。一套程序走下來，不到5分鐘。

李歡至今不知道協(xié)議上的貸款金額是多少，也沒留下任何憑據(jù)。他只知道要在12個月還6000多元，雖然實際領(lǐng)走的只有2000多?！笆謾C6000多，套現(xiàn)只拿4000多，中介再抽一些，到我手里就這么點了?！?/p>

對當(dāng)時的李歡而言，只要能拿錢，協(xié)議的具體內(nèi)容是什么、利息有多高、沒還清錢會怎樣，他都無所謂。

他不知道與柒零肆的協(xié)議里有這樣的約定：如未履行兼職或還款義務(wù)，柒零肆可向公共媒體及征信機構(gòu)公布欠款信息，可能導(dǎo)致借款人“無法報考公務(wù)員，貸款買房、買車，出國留學(xué)，辦信用卡、求職、投資開戶被拒絕等嚴重后果”。

在學(xué)生們自發(fā)組成的“704?；ㄊ强右蔡钇剿盦Q群里，354名借款學(xué)生，詳細看過協(xié)議的人非常少。許多人的協(xié)議簽字后連底單一起被收走了，他們甚至沒有拍照留底。

像李歡一樣，許多人拿著手機盒、身份證、協(xié)議拍過照。照片又被柒零肆提交給法院作為訴訟證據(jù)。柒零肆告訴法院，學(xué)生們用貸款購買了手機?！鞍凑漳壳暗那闆r，這個手機大部分的學(xué)生應(yīng)該是拿到了。因為他們（柒零肆）提交了現(xiàn)場照片，里面都有學(xué)生拿著這個手機拍照?！彪蛘f。

找不到兼職，只能現(xiàn)金還款

簽完協(xié)議，借款的學(xué)生被拉到一個QQ群里。每天，柒零肆?xí)谌豪锇l(fā)三四次兼職需求。保安、服務(wù)員、發(fā)傳單，職位各不相同，工作時間也不固定。

那段時間里，齊曉東有空就在群里接活，第一份工作是某樓盤開盤的會場保安。他記得那是一個冬天，濕冷入骨。自己早上5點就起床趕到現(xiàn)場，在室外從6點站到12點半，掙了65元。

漸漸地，群里發(fā)布的兼職信息越來越少。2016年4月起，柒零肆要求學(xué)生們統(tǒng)一使用“704校花”App。App會發(fā)布兼職需求，還可以直接還款。

“App出來后就找不到兼職了?！饼R曉東發(fā)現(xiàn)，App很久才更新一次兼職信息，且數(shù)量極少。有時，App上一兩千人同時在線，只為搶一個兼職職位。

新京報記者采訪的多名學(xué)生均反映了上述問題。尹音的室友找柒零肆的學(xué)生代理詢問時，得到的答復(fù)是“App可能廢了”。無奈之下，許多學(xué)生只能充現(xiàn)金還款。

如果做兼職，每小時還10元工費；如果用現(xiàn)金，每小時要還13元。齊曉東不愿意，“如果提供了兼職我不做，要我還可以。但是連兼職都提供不了，就是他們違約在先?！闭也坏郊媛毢?，他不再還款。

但新京報記者注意到，協(xié)議只說提供兼職崗位，未對兼職數(shù)量能否滿足需求做出保證。

除了找不到兼職，鄒路還遇到了其他問題。他在“704?；ā睋Q購了一臺價值4200元的電腦，協(xié)議分12期償還共5140元，相當(dāng)于年利率22.3%。沒想到，電腦用了幾個月就變得很卡，連word都打不開。沒多久，主板也燒了。換購了蘋果手機的學(xué)生也反映，明明選擇是國行手機，到手的卻是港版。

“當(dāng)時他們承諾了‘三包’，也沒有”。鄒路找到柒零肆，對方卻說：“你用都用了，我們怎么換？”

事實上，協(xié)議中未承諾對換購商品進行“三包”。當(dāng)商品出現(xiàn)質(zhì)量問題時，學(xué)生要找供貨商、生產(chǎn)商解決問題，柒零肆只需配合維權(quán)。

還不了的高額逾期費

雖然不愿意，鄒路還是用現(xiàn)金按時還了款。

2017年初，換購約半年后，柒零肆說他之前欠了五六塊沒結(jié)清。按約定，逾期費以貸款總額而非欠款金額計算，乘以日千分之五的費率，鄒路要多還3000多。

鄒路很納悶，他每月按時充錢還款，為什么還是差了幾塊錢？他記得協(xié)議上寫著“逾期10天將通知用戶還款，超過30天將收回商品”，為什么隔了半年自己才收到通知？

鄒路打開App看了好多遍，還是找不到哪里出了問題。他想找出協(xié)議和他們對峙，才想起底單被收走了。他直接沖到了柒零肆在貴陽的辦事處，卻發(fā)現(xiàn)人去樓空。

鄒路不甘心，又給柒零肆打電話，要求給他一個多還錢的理由。對方說“好，我馬上給你一個理由”后，電話被掛斷了。

過了一會兒，不明所以的鄒路聽到同學(xué)叫他：“鄒路，你欠誰的錢了？”原來學(xué)校貼吧首頁飄著一個帖子，催他還錢。帖子里是鄒路手持協(xié)議和身份證的照片，配文是“這就是還款的理由”。

這之后，鄒路聯(lián)系過柳州銀行想直接還款，被拒絕?！爱?dāng)時我很絕望，心理壓力有宇宙那么大”。他給催收人轉(zhuǎn)了3000多。

2017年初，李歡發(fā)現(xiàn)App無法充值，還款無法操作。他找到南昌柒零肆分部后發(fā)現(xiàn)工作人員都不見了，車庫大小的辦公室空空如也。

之后，李歡頻繁收到QQ、短信的催收信息，通知他還要還8000多元。李歡跟他們理論，對方?jīng)]說兩句就開始噴臟話。催收的人還進了李歡的班級QQ群，公開說他欠錢。

新京報采訪的多名學(xué)生認為，鄒路、李歡經(jīng)歷的正是柒零肆的“套路”：故意不提醒還款或制造問題讓學(xué)生無法還款，以產(chǎn)生高額逾期費；之后再用公開欠款信息等方式催收。

學(xué)生們說，他們拿著手機盒、身份證和協(xié)議拍下的照片被P上了“欠錢不還”等字樣,以郵件形式發(fā)到學(xué)生本人、家長、同學(xué)手上，有的還上了貼吧等公共平臺。

為此，新京報記者聯(lián)系了柒零肆董事長王某，詢問是否存在上述問題。王某拒絕回應(yīng)。

為了不被催收，部分學(xué)生前往派出所報案。但警方認為，學(xué)生與柒零肆的矛盾屬于經(jīng)濟糾紛，不好管，并提醒他們“如果柒零肆惡意催收可以直接報警”。

沒多久，李歡的耐心就被磨盡了。他收到催收的消息就刪除，拉黑了所有跟柒零肆有關(guān)的人?！皭墼趺礃泳驮趺礃影桑疫€那么多肯定是不可能的?！?/p>

不應(yīng)訴的學(xué)生將被缺席審判

5月15日下午，西鄉(xiāng)塘法院的送達公告被貼在了李歡在浙江的奶奶家門口。

看到這張薄薄的A4紙，奶奶蒙了一下后迅速撕下，趕到李歡家。