泄露出的圖片及視頻按逾期以及照姓名進行分類。

放貸人要求拍攝視頻作為抵押。

今年以來，“裸條借貸”多次被媒體曝光。近日，更有涉及“借貸寶”容量多達“10G”，涉及數(shù)十名女孩的裸照、身份信息被打包在網(wǎng)絡(luò)上傳播。

360互聯(lián)網(wǎng)安全專家表示，此次事件并不是平臺被“黑”，通過文件夾的命名方式判斷，這些文件至少來自兩個人的儲存資料。

“北京時間”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借貸平臺、網(wǎng)上仍可以搜索到以“裸條”為抵押的放貸人?！奥銞l”的形式從裸照升級為“色情視頻”，甚至“賣淫肉償”。對此，律師表示，這種借貸方式違反多項法律，并涉嫌刑事犯罪。

信息曝光后無數(shù)人找她

在此次被泄露的裸條信息中，“北京時間”(公號：btime007)找到了部分圖片，共涉及46人，其中有31位女性的個人信息清晰可見。

31位女性年齡在18-47歲之間，其中24人為90后，14人是95后。其中，已有9人標(biāo)注逾期尚未還款，全部為90后。在地域方面，河南、云南、貴州、山東的女性居多，近八成的女性身份證住址顯示為農(nóng)村。

小敏(化名)是其中一個學(xué)生，“北京時間”從她的輔導(dǎo)員處得知，小敏今年剛滿18歲，曾是一名五年制大專的學(xué)生，不過“已經(jīng)退學(xué)二、三個月了”。

“有一天，她爸媽打電話說想讓她退學(xué)，讓我簽字”，輔導(dǎo)員告訴“北京時間”：“就說有點事，具體什么事也沒說，我就勸他們，孩子再過兩年就畢業(yè)了，再考慮考慮，但他們說給孩子找好工作了，我也就把字簽了。”

輔導(dǎo)員說，“后來我就知道什么事了，”輔導(dǎo)員說，自從小敏退學(xué)后的這段時間，全國各地?zé)o數(shù)個電話打到他這里，“有債主的也有網(wǎng)友的，聽得多了自然也就知道了，她在網(wǎng)上借了錢嘛”。

“北京時間”試圖聯(lián)系小敏本人和她的父母，但電話始終無人接聽。

另一名被曝光信息的貸款人小茹(化名)，今年19歲，現(xiàn)在是某大學(xué)一名專二的學(xué)生，在撥打其“裸條”所留所有聯(lián)系方式無效后，“北京時間”(公號：btime007)找到了其校友群。

“你也是她債主?”這是小茹校友跟“北京時間”說的第一句話，在“北京時間”說明身份后，她說自己跟小茹不是朋友也非同學(xué)，只不過一年前吃飯的時候見過一次。

小茹的校友說，“突然有一陣，校友群里找她的人特別多?！彼菑倪@些人的口中知道了小茹借錢的事。

另一位曾借過小茹1000元錢的同學(xué)稱，她也聯(lián)系不上小茹還錢，“我以為她只向我借了錢，她到底買了什么東西，要那么多錢?”。

劉超(化名)曾在催債公司工作，據(jù)他介紹，在學(xué)生業(yè)務(wù)中，學(xué)生多因買iPhone進行小額貸款，學(xué)生多為95后，“這些學(xué)生往往沒有還款能力，家里也不會給還”。在劉超的工作中，盡管催債公司不停的給學(xué)生施加壓力，但幾乎沒有全額還款的學(xué)生。

裸圖都不行必須拍視頻

從今年5月開始，就不斷有媒體曝光了大學(xué)生“裸條”借貸現(xiàn)象。據(jù)媒體報道，借貸、社交平臺也紛紛對此進行了打擊。不過，“北京時間”發(fā)現(xiàn)，“裸貸”現(xiàn)象依然瘋狂，抵押照片已經(jīng)升級為“裸視頻”。

在網(wǎng)上任意搜索“貸款”、“大學(xué)生貸款”等關(guān)鍵字，會出現(xiàn)大量的聊天群，但搜索“裸貸”，顯示“沒有找到符合查找條件的聊天群”，但只要稍加變通，把“裸”換成“果”字，就會出現(xiàn)大學(xué)生裸貸的群。

在“大學(xué)生貸款”群中，“北京時間”注意到了一位“裸貸”放款人王華(化名)。其在群內(nèi)發(fā)消息：“女學(xué)生裸持放貸，無前期任何費用，額度3000-10000;結(jié)款周期一個月，利息20%，當(dāng)天下款;顏值高女大學(xué)生無視黑戶(除裸持資料被公布)，負債低于3萬，可做復(fù)活過橋，還款周期長，結(jié)款周期一個月，利息20%，當(dāng)天下款”。

此前媒體曝光的“裸條”借貸中，借款的女孩上傳的照片均是全身赤裸，手持身份證。但王華告訴“北京時間”(微信號：btime007)，光有這樣的照片是不行的。還要“拍自慰視頻進行抵押”，自慰視頻需要長達三分鐘。所有的拍攝資料都需要進行審核，而審核的人員也是他本人。

在網(wǎng)友發(fā)布的截圖中，“北京時間”注意到，所謂審核，大多是查看女孩拍攝的視頻是否暴露了隱私器官，如果有遮擋則可能不予通過。王華稱，目前，“裸條”借貸中，跑單的人很多，因此才想出視頻抵押的方法。

在“裸貸”交易中，如果借款人無力償還，放貸方就將其裸照拿到網(wǎng)上曝光。而現(xiàn)在，王華表示，如果在規(guī)定時間內(nèi)無法還款，就需要“肉償”，“我們公司有全套的還錢機制”。

知情者稱，所謂“肉償”就是由這些放貸人或其代理人作為中介，要求女孩通過賣淫或是被“包養(yǎng)”的方式來獲得資金還賬。

“北京時間”發(fā)現(xiàn)，在“大學(xué)生貸款”群里，除了貸款廣告外，有人在群里出售裸條資源，“今日最新裸條!!24G內(nèi)容!肉償、資料齊全”。

“裸貸”公司借平臺放款

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管通過即時交流工具與放貸人員已經(jīng)協(xié)商好，貸款人仍被告知需通過借貸平臺進行最后的操作。

“大學(xué)生貸款”聊天群內(nèi)的人多為財務(wù)公司的銷售或代理人員，貸款人需要通過借貸寶等借貸平臺提交資料，交由公司最終審核，方可放款。但由于已經(jīng)進行了協(xié)商，即使用戶是黑戶、爛戶(指信用不良者)，公司在最終審核的時候也會“網(wǎng)開一面”。

“北京時間”在嘗試“裸貸”的過程中，也遇到了這樣的問題。如果裸照與視頻審核通過，王華要求“北京時間”到“今借到”平臺給其打欠條，打完欠條之后，兩小時之內(nèi)就可以放款。

除了王華之外，另外一位代理劉川(化名)也表示，貸款需要到借貸平臺進行最后的操作，同時強調(diào)“現(xiàn)在借貸寶23歲以下不讓借，只能做‘今借到’”。

“北京時間”查詢“今借到”發(fā)現(xiàn)，其自稱為“國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)借條管理平臺”，主打熟人借貸。目前尚無APP，僅通過社交軟件進行操作。

“北京時間”注冊登錄“今借到”，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的可借款額度為20萬元。在借款的過程中，可任意輸入借款金額、還款方式、還款日期、服務(wù)費與年化利率，其中年化利率最高為24%，服務(wù)費最高為20%。除了借款之外，“今借到”也提供私人放貸業(yè)務(wù)。個人可將自己的資金放在“今借到”中進行放貸，同樣，還款方式、借款時長都可自主進行選擇，年化利率不可超過24%。個人可通過聊天軟件、貼吧等社交平臺將自己的放貸信息傳播，然后他人按照流程申請，個人再審核，確認后即可完成放款。

據(jù)查，“今借到”由北京小馬創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司(下稱小馬投資)經(jīng)營，小馬投資注冊資本為3000萬人民幣，在其經(jīng)營范圍中，明確指出，不得以公開方式募集資金、不得公開交易證券類產(chǎn)品和金融衍生品、不得發(fā)放貸款、不得向所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保、不得向投資者承諾本金不受損失或者承諾最低收益。

專家分析文件泄露并非平臺被“黑”

此次泄露的“裸條”借貸者的照片中，除了打了“裸條”的女孩外，還有部分女孩衣著正常，同文件夾的貼圖顯示，其是通過常規(guī)途徑申請的貸款。對此，有網(wǎng)友提出，此次信息泄露可能是借貸平臺被“黑”了。

對此，360互聯(lián)網(wǎng)安全專家表示，根據(jù)他們的經(jīng)驗初步判斷，此次事件并不是平臺被“黑”。據(jù)介紹，數(shù)據(jù)庫一般有一個標(biāo)準數(shù)據(jù)格式，如果是信貸平臺被黑，那么數(shù)據(jù)庫被下載泄露的應(yīng)該是用戶賬戶、密碼。

目前情況看，文件的儲存方式、命名方式與數(shù)據(jù)庫特征均存在較大的差異。而通過文件夾的命名方式判斷，這些文件至少來自兩個人的儲存資料。

360安全專家推測，有可能存有這些信息的人的電腦被入侵，資料被不法分子拷走并放到了網(wǎng)上，也有可能是對不還錢者的報復(fù)行為。

“裸條”違反多條法規(guī)已觸刑責(zé)

對于裸條借貸，北京高通律師事務(wù)所的鄭洪濤律師認為，這種借貸方式涉嫌違反多項法律。

鄭律師告訴“北京時間”，從借款環(huán)節(jié)來說，這些女孩自愿將自己的裸照或者視頻傳給放貸人以獲得的所謂貸款，如果有著明顯高于國家標(biāo)準的利息，屬于法律明令禁止的高利貸。因此，借款的利率部分并不受到法律保護。

而從還款逾期來說，放貸人將女孩的裸照視頻上傳到網(wǎng)上涉嫌傳播淫穢物品罪。將女孩個人、親友的個人信息上傳則涉嫌侵犯公民個人信息罪。而如果，要求女孩“肉償”，那么放貸人涉嫌組織賣淫嫖娼。鄭律師強調(diào)，即使女孩自愿，放貸人這三種行為依舊涉嫌刑事犯罪。

鄭律師告訴“北京時間”，從法律上說，雙方借貸屬于自愿行為，借貸本身是沒有問題的。即便放貸人存在高利息、沒有放貸資質(zhì)、涉嫌刑事犯罪等問題，但作為借款人，女孩需要歸還本金給放貸人。同時，鄭律師表示，法律對于敲詐勒索的認定條件之一是謀取非法財產(chǎn)，也就是說，如果借款人還清了本金，放貸人仍然以此為要挾，才算是敲詐勒索。

此外，鄭律師表示，借貸平臺或社交平臺對于這種借貸行為并不承擔(dān)法律責(zé)任。但一旦接到舉報，就需要做出相應(yīng)的“封號”、“屏蔽”等處理，同時也需要配合相關(guān)部門進行調(diào)查。否則會因為放任這種行為而承擔(dān)相應(yīng)的后果。

北京時間原創(chuàng)隋雯雯孫紅軍范博韜

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