再如深圳，首套和二套房貸利率分別不得低于相應期限LPR加30個基點和60個基點，據(jù)此計算，利率分別為5.15%和5.45%。這與此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差別也不大。

記者了解到，房貸利率的下限水平并非是一成不變的，會根據(jù)各地區(qū)房地產市場形勢變化以及LPR波動情況進行調整。業(yè)內資深人士告訴記者，從個人住房貸款的供求關系來說，整個貸款市場的資金變化是考慮供求關系的重要因素，但并非全部，既要考慮到住房市場的變化、住房信貸供需的變化，還要服從于行業(yè)的調控需求，然后再做考量和決定。多種因素共同作用，來決定“因城施策”政策的利率下限的變化。

銀行“速寫”：胸有成竹準備就緒

商業(yè)銀行切換至以LPR為定價基準加點形成的個人房貸利率機制，需要從制度、合同、系統(tǒng)等多方面進行準備。

記者獲悉，從8月下旬開始，相關商業(yè)銀行就積極修改貸款合同，改造升級系統(tǒng)，組織員工培訓。記者與多家商業(yè)銀行個金部確認，切換的準備工作已經(jīng)就緒。

一家國有大行的個貸部負責人介紹，該行前期做了六方面工作，包括研究制定業(yè)務的實施細則、修改貸款合同、系統(tǒng)改造、全面推進部署、組織員工培訓、做好客戶的咨詢工作等，相關工作已經(jīng)于9月下旬準備就緒。

另一家國有大行相關工作人員告訴記者，該行希望為客戶提供的房貸服務是保持平穩(wěn)的，希望現(xiàn)有的業(yè)務慣例也能夠保持平穩(wěn)，盡可能讓客戶感受到改變的僅僅是利率計算方法；也不要因為“換錨”，讓客戶為何時買房貸款感到焦慮。

政策期待：購房者教育應加強

資本市場一直在強調“投資者教育”。記者在采訪的過程中感受到，隨著利率市場化進程的加快，“購房者教育”也應該跟進。