退休潮來了,你的退休金夠不夠花?延遲退休或更現(xiàn)實(5)

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2022-09-30 08:19:15 經(jīng)濟網(wǎng)

第三支柱兼具風險保障及投資屬性，只會有少數(shù)有錢人參與？

第三支柱養(yǎng)老金近幾年加速推進。

2020年 “十四五”規(guī)劃曾明確要“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”。

2021年和2022年國務院政府工作報告又接連提出要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

所謂第三支柱養(yǎng)老保險，就是個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。

今年4月，國家正式出臺《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），指出參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領取個人養(yǎng)老金。2022年7月初，成都已成為四川省個人養(yǎng)老金先行城市。

隨著第三支柱養(yǎng)老金加速推進，市場密切關注其發(fā)展動向。

7月23日，天風證券刊發(fā)研究報告《個人養(yǎng)老金：需求、渠道與產(chǎn)品展望》（以下簡稱《報告》）指出，第三支柱壯大或具備必然性。

理由是，從國內(nèi)實際來看，第一支柱可實現(xiàn)的替代率（指養(yǎng)老金替代率，是勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比例）有限，第二支柱受眾面臨瓶頸，因此第三支柱的發(fā)展或成為必然。

《報告》認為，稅優(yōu)政策實質在于通過財政激勵的杠桿，撬動居民儲蓄及當期消費轉化為長期養(yǎng)老儲備，政策力度是個人養(yǎng)老金體系發(fā)展的主要驅動。

但由于我國稅制差異，個稅優(yōu)惠操作空間有限，預計短期內(nèi)快速上量存在掣肘，需待后續(xù)更多配套政策催化。

張世賢對第三支柱養(yǎng)老金表示贊賞，他告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，“第一、二支柱與單位掛鉤，第三支柱的推出，是養(yǎng)老金和資本市場深入結合的一種創(chuàng)新‘補充’，能夠讓普通人有更多選擇?！?/p>

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