但是,王某某在廣發(fā)銀行淮海支行營業(yè)場所內(nèi)購買的這款理財產(chǎn)品,風(fēng)險類型卻是“C級、高風(fēng)險”產(chǎn)品。
問題正好出現(xiàn)在這里,穩(wěn)健型投資者在銀行里購買了高風(fēng)險理財產(chǎn)品,出現(xiàn)虧損后究竟該由誰來負責?
遭舉報后被采取相應(yīng)監(jiān)管措施
2019年4月,慘遭虧損的王某某,選擇向銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局舉報,舉報內(nèi)容是廣發(fā)銀行淮海支行涉嫌違規(guī)銷售理財產(chǎn)品。
兩個月后,上海監(jiān)管局向王某某出具相關(guān)答復(fù)書,因廣發(fā)銀行未能向監(jiān)管機構(gòu)提供向王某某銷售理財產(chǎn)品的錄音錄像材料,該行被監(jiān)管機構(gòu)直指存在向客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品的行為,并被采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
此后,王某某因和廣發(fā)銀行淮海支行就理財產(chǎn)品虧損的賠償事宜協(xié)商未果,故將廣發(fā)銀行淮海支行告上了法庭。
對王某某的損失不進行賠償,廣發(fā)銀行淮海支行也有一番自己的道理。
在廣發(fā)銀行淮海支行看來,購買案涉理財產(chǎn)品是王某某的自主購買行為,其已經(jīng)在購買過程中盡到了風(fēng)險提示義務(wù),但王某某仍堅持購買,所以應(yīng)當自負虧損。
法院判銀行賠償客戶全部損失
該案一審時,廣發(fā)銀行淮海支行仍舊堅持上述主張,并進一步陳述,王某某購買案涉產(chǎn)品當時,監(jiān)管部門并不要求對購買過程全程錄音錄像,但會對購買高風(fēng)險或者風(fēng)險等級不匹配的產(chǎn)品進行風(fēng)險提示,如果客戶堅持購買還是可以買的,而隨著監(jiān)管趨嚴,現(xiàn)在已經(jīng)無法購買了。
一審法院審理認為,本案的爭議焦點有兩個,一是廣發(fā)銀行淮海支行在銷售案涉產(chǎn)品時是否違反適當性義務(wù);二是如果違反,那么應(yīng)承擔的損失賠償數(shù)額如何確定。
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