美國(guó)近半銀行已資不抵債 美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)10次加息！(2)
塞魯對(duì)耗盡資本緩沖并資不抵債的銀行數(shù)量的估計(jì)令人震驚。他認(rèn)為，美國(guó)4800家銀行中幾乎有一半銀行可能資不抵債。他表示：
“數(shù)以千計(jì)的銀行資不抵債，這令人毛骨悚然。別再假裝這只是硅谷銀行和第一共和銀行的問(wèn)題了，美國(guó)銀行體系中有很多銀行都有可能資不抵債。”
由于貨幣緊縮的作用滯后時(shí)間可能長(zhǎng)達(dá)9-12個(gè)月，去年的許多加息尚未滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。未來(lái)幾個(gè)季度，美國(guó)銀行體系將面臨迄今最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因?yàn)槭站o貸款標(biāo)準(zhǔn)可能引發(fā)更多破產(chǎn)。塞魯還指出：
“還有一個(gè)領(lǐng)域可能引發(fā)恐慌，那就是商業(yè)房地產(chǎn)領(lǐng)域?！?/p>
他表示，在美國(guó)，商業(yè)房地產(chǎn)貸款價(jià)值2.7萬(wàn)億美元，約占銀行平均資產(chǎn)的四分之一。這些貸款中有許多將在未來(lái)幾年內(nèi)到期，以更高的利率再融資自然會(huì)增加違約風(fēng)險(xiǎn)。利率上升也壓低了商業(yè)地產(chǎn)的價(jià)值，尤其是那些長(zhǎng)期租賃和有漲租限制條款的商業(yè)地產(chǎn)，這也增加了業(yè)主違約的可能性。例如，在大蕭條時(shí)期，隨著利率的上升，違約率從1%左右上升到9%左右。
美國(guó)銀行（BofA）策略師哈特內(nèi)特（Michael Hartnett）在最新報(bào)告中也強(qiáng)調(diào)：
“美聯(lián)儲(chǔ)每次收緊周期都以危機(jī)告終，這次輪到美國(guó)地區(qū)銀行?！?/p>
不過(guò)，知名金融博客“零對(duì)沖”稱，銀行體系最為“世界末日般”的警告來(lái)自摩根大通首席執(zhí)行官杰米?戴蒙，他此前表示“這個(gè)體系非常、非常健全?！?/p>
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