淄博一商戶利用信用卡套利30余萬元 假消費(fèi)騙補(bǔ)貼(4)
一位銀行信用卡中心人士告訴北京商報(bào)記者，雖然行內(nèi)已經(jīng)建立了較為完善的監(jiān)控機(jī)制，比如，監(jiān)測商戶、持卡人信用卡資金每一次轉(zhuǎn)賬以及資金流向，但漏洞依然難以堵全?！皩τ诶蒙虘籼峁┑氖湛畲a進(jìn)行一兩次的惡意套現(xiàn)行為，銀行也很難進(jìn)行監(jiān)測和管控，因?yàn)樯虘艉蛡€(gè)人信息都是真實(shí)的，只有操作多次后系統(tǒng)才會監(jiān)測出惡意套現(xiàn)的情形。”上述信用卡中心人士說道。
如今，盜刷、套現(xiàn)已形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，鑒于此，嚴(yán)控信用卡資金用途、阻攔違法行為將成為銀行下一階段的重要課題。“信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控是一場持久戰(zhàn)?！痹谕跖畈┛磥?，信用卡資金需求一直存在，產(chǎn)業(yè)鏈上存在各自的利益羈絆。同時(shí)對商戶的監(jiān)管也存在難點(diǎn)，比如交易場景的判斷、真實(shí)商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面，還需要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管科技建設(shè)。
正如蘇筱芮所言，此前監(jiān)管曾多次指出，部分銀行突破總授信額度上限管控開展授信，未落實(shí)“剛性扣減”要求，“多頭授信”“過度授信”問題突出，客戶償債能力認(rèn)定不審慎。銀行應(yīng)強(qiáng)化自身的風(fēng)控能力，同時(shí)做好發(fā)卡產(chǎn)品的創(chuàng)新管理及差異化運(yùn)營，在個(gè)人信息保護(hù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域做好專項(xiàng)攻堅(jiān)。
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