銀行打響價格戰(zhàn) 存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

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2024-06-03 16:44:24 北京商報

銀行打響價格戰(zhàn)

一季度商業(yè)銀行的凈息差下滑問題依舊，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)揭示，該季度商業(yè)銀行的凈息差跌至1.54%，與去年末相比減少了0.15個百分點。這一趨勢的延續(xù)，主要受貸款市場報價利率（LPR）的下調(diào)、貸款重新定價、現(xiàn)有房貸利率的調(diào)整以及存款定期化的綜合影響所致。

面對凈息差的不斷收窄，多家銀行已采取措施以減輕壓力，包括收緊大額存單發(fā)行、調(diào)整協(xié)議存款利率及停止智能通知存款服務(wù)，以此來進一步降低成本。然而，隨著全國房貸利率下限的取消、消費貸款市場的激烈競爭以及推動貸款利率保持下降態(tài)勢的政策導(dǎo)向，分析專家預(yù)測，銀行貸款端的利率下降趨勢或?qū)⒊掷m(xù)。為了穩(wěn)固息差，銀行有可能繼續(xù)下調(diào)存款利率。銀行打響價格戰(zhàn)。

從不同類型的銀行來看，大型銀行與城市商業(yè)銀行面臨的息差壓力尤為顯著，各類銀行一季度的凈息差普遍呈現(xiàn)環(huán)比下降，僅民營銀行實現(xiàn)同比增長，而其他類型銀行的凈息差同比下降幅度在0.13至0.22個百分點之間。

息差的持續(xù)壓縮不僅反映了貸款利率的大幅下滑，還凸顯了銀行負債成本的相對剛性，特別是在存款定期化趨勢加劇及部分存款產(chǎn)品的高定價背景下，銀行的經(jīng)營壓力日益增加。上市銀行一季度業(yè)績報告顯示，幾大國有銀行的凈息差均有不同程度的收窄，顯示出息差逼近合理區(qū)間的下限，可能影響到銀行的穩(wěn)健運營能力。

在此背景下，銀行紛紛尋求對策，如優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提升低成本存款比例，并通過調(diào)整存款產(chǎn)品策略來控制成本。同時，考慮到政策導(dǎo)向和市場環(huán)境，業(yè)內(nèi)預(yù)期存貸款利率的同步下調(diào)可能是未來的趨勢，旨在既支持實體經(jīng)濟融資成本下降，又維護銀行的凈息差穩(wěn)定。

面對挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行被建議在資產(chǎn)端強化優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的發(fā)掘，拓展中間業(yè)務(wù)等多元化收入渠道，以減輕貸款利率下降對盈利的影響。同時，在負債端需探索更多融資途徑，通過金融創(chuàng)新和特定金融債券發(fā)行等方式，有效控制負債成本，應(yīng)對息差收窄的現(xiàn)狀。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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