早在2022年時(shí)，原銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，貸款市場(chǎng)上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。

2023年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、上海市高級(jí)人民法院、上海市人民檢察院等聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于防范不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范金融營(yíng)銷行為的公告》；2024年1月，上海市場(chǎng)監(jiān)督管理局針對(duì)上海某管理咨詢有限公司冒充銀行名義群發(fā)貸款營(yíng)銷短信、使用第三方AI語(yǔ)音機(jī)器人軟件自動(dòng)外撥營(yíng)銷電話和非法收集個(gè)人信息等違法行為，對(duì)其處以30萬(wàn)元罰款。

如何才能根治市場(chǎng)上存在的助貸騙局？

2023年3月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對(duì)誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請(qǐng)貸款的中介，納入合作黑名單。

打擊治理不法貸款中介，周金才認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)建立完善貸款中介機(jī)構(gòu)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，通過(guò)建立行業(yè)專業(yè)委員會(huì)等方式加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管與自律，采取措施引導(dǎo)和鼓勵(lì)合規(guī)貸款中介機(jī)構(gòu)發(fā)展。

任超觀察到，近年來(lái)，不良助貸公司借助手機(jī)App、二維碼、AI語(yǔ)音機(jī)器人等電子智能設(shè)備冒充銀行的方式越發(fā)繁雜多變隱蔽、跨區(qū)域化，嚴(yán)重侵害借款人合法權(quán)益、擾亂金融市場(chǎng)秩序。

“各地金融監(jiān)管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門需要和司法機(jī)關(guān)開(kāi)展聯(lián)合整治，才能更好地依法追究相關(guān)組織和個(gè)人的法律責(zé)任，合力凈化金融市場(chǎng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等貸款營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，可借鑒福建省規(guī)范轄區(qū)貸款營(yíng)銷短信的地方經(jīng)驗(yàn)，建立貸款營(yíng)銷短信號(hào)碼白名單及聯(lián)絡(luò)員機(jī)制、短信營(yíng)銷合規(guī)管理機(jī)制、合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷管理規(guī)范、短信營(yíng)銷貸款監(jiān)測(cè)機(jī)制。”任超說(shuō)。

周金才提醒，要加強(qiáng)法治宣傳教育，引導(dǎo)群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，注意個(gè)人信息保護(hù)，同時(shí)要樹(shù)立理性的消費(fèi)和借貸觀念，學(xué)會(huì)識(shí)別正規(guī)貸款中介機(jī)構(gòu)，或直接到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理借貸業(yè)務(wù)。在這一點(diǎn)上，尤其應(yīng)注意規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)貸款中介、放貸機(jī)構(gòu)的導(dǎo)流問(wèn)題。